problem faced by conventional insurance

7/23/2019 Problem Faced by Conventional Insurance

1/23

PROBLEM F CED BY

CONVENTION L INSUR NCE

Presented by: M. Maulana Hamzah


2/23

DEFI

Etimology: Dari bahasa BelandaAssurantie, yang dalam hukum B

disebut Verzekering arttinya pertanggungan. Terminology:

I. Perlindungan terhadap risiko financial oleh penanggung

II. Alat yang mana risiko dua orang atau lebih atau perusahaperusahaan digabungkan mealui kontribusi premi yang paditentukan sebagai dana yang dipakai untuk membayar k

Arthur Williams Jr dan Richard M. Heins)III. Perjanjian antara dua pihak atau lebih, dimana pihak pena

mengikatkan diri kepada tertanggung, dengan menerimaasuransi untuk memberikan pergantian kepada tertanggunkerugian, kerusakan atau kehilangan keuntungan yang dih(UU no 2 tahun 1992 ttg Usaha Perasuransian)

Update: UU no 2 tahun 1992 udahkadaluarsa diganti UU no. 40 tahun 2014


3/23


4/23

Prinsip Asuransi

1. Insurable Interest(Kepentingan yangdiasuransikan)

2. Indemnity (Jaminanganti rugi)

3. Trustful (kepercayaan)4. Good faith5. Proximate Cause6. Subrogation

(pengalihan Hak)

Resiko dan Ketidakpastian

1. Resiko Murni ( Terjadi Rugi,tidak terjadi tidak apa-apa)

2. Resiko Spekulatif (terjadirugi, tidak terjadi untung)3. Resiko Individu (kehidupansehari-hari) Resiko Pribadi Resiko Harta Resiko Tanggung gugat

Reasuransi adalah suatu system penyebaran risiko dimana penanggung

menyebarkan seluruh atau sebagian dari pertanggungan yang

ditutupnya kepada penanggung yang lain. Penyebaran risiko tersebut

dapat dilakukan dengan dua mekanisme, yaitu koasuransi (Mirip PRAA(Pasar Resiko antar Asuransi) in case ada excess liability) dan reasuransi

(ceding company ->reasuradur).


5/23

ANALISA BONE

Treaty adalah pertanggunganyang dilakukan berdasarkan

ketentuan-ketentuan dansyarat-syarat yang dituangkandalam suatu perjanjian antaraceding company danreasuradur yang manareasuradur mengikatkan diriuntuk menerima setiappenutupan yang diberikanoleh ceding company.

Retensi adalah jumlahmaksimum risiko yang ditahanatau ditanggung oleh cedingcompany

Reasuransi Facultative adalahreasuradur memberikan sejumlahpertanggungan yang diinginkandengan perjanjian kontrak danreasuradur harus menerima

jumlah yang ditawarkan


6/23

Asuransi

Jiwa

Umum

Sosial

Syariah

Program perlindungan dalam bentuk pengalihan remeninggal atau hidupnya seseorang yang dipertan

Asuransi non-jiwa yang memberikan pembayaran adari suatu peristiwa kerugian keuangan tertentu. Umasuransi yang tidak termasuk dalam kelompok asuraasuransi kendaraan bermotor, rumah, konstruksi dan

Asuransi sosial merupakan asuransi yang menyedia

bagi anggota masyarakat yang dibentuk oleh pemperaturan-peraturan yang mengatur hubungan andengan seluruh golongan masyarakat (Wikipedia.o

sebuah usaha saling melindungi dan tolong menoloorang melalui investasi dalam bentuk aset dan/atamemberikan pola pengembalian untuk menghadamelalui Akad yang sesuai dengan syariah. (DSN-MU

Note: asuransi syariah di pisah
https://id.wikipedia.org/wiki/Asuransihttps://id.wikipedia.org/wiki/Masyarakathttps://id.wikipedia.org/wiki/Pemerintahhttps://id.wikipedia.org/wiki/Masyarakathttps://id.wikipedia.org/wiki/Masyarakathttps://id.wikipedia.org/wiki/Pemerintahhttps://id.wikipedia.org/wiki/Masyarakathttps://id.wikipedia.org/wiki/Asuransi


7/23


8/23

RUMUS MENENTUKAN 1. Future Value dan Present Value

Future value, merupakan nilai uang di masa yang akan datang.

EFV = ( 1 + I )

n

Present Value, merupakan nilai uang pada masa sekarang.

PV = P = FV / ( 1 + I ) n

dimana FV = Future Value

PV = Present Value

i = Bunga

n = Jangka Waktu

2. Risk

Dihitung berdasarkan banyaknya orang, karena probabilitas orang yang hidup dan yang meninggal dunia itDengan perhitungan:

Px = 1Qx

dimana Px = Tingkat Kehidupan

Qx = Tingkat Kematian

3. Biaya Operasional

Biasa disebut loading factor.

Loading Factor = Prosentase x Mortality (tingkat kematian)

BiasanyaMenggunakan TabelMortality/ Morbidity

Berdasarkan Commisioners


9/23

CONTOH PERHITUNGAN TA

Suatu perusahaan asuransi memiliki data yang mencakup usia antara 43 thn sampai 47 thn sbb:

Tabel mortalitas berisi peluang seseorang matdari kelompok orang yang diasuransikan(pem

Qx:

seta

lx:juberu

dx: jsebex+1tJadi

lx+1

1000beruusia

Sejumlah l0 yg dipilih sembarang disebutradix.

Caramenkembanysetiayg d

Berdasarkan Commisioners

Standard Ordinary (CSO)1941

Workflow Asuransi


10/23

Workflow Asuransi


11/23

Premi: 350.000@bulan


12/23


13/23


14/23

PENDAPAT YG MENGHA

No Nama Alasan

1 Ibnu Abidin Addimsyaqi (1784-1836 M) Iltizaamu ma lam yulzam

2 Muhammad BakhitAlmuthii Yusuf; 72 (adamu makfulu bihi) dan A

3 Muhammad al Ghozali ROI berbau riba, mirip usaha lotere, alKarena memanfaatkan keuntungan dperistiwa.

4 Muhammad Yusuf Al Qordhowi Akad rusak karena riba dan Ghoror

5 Abu Zahro Ada syubhatu qimar, ghoror, riba, aka

tunai dan bukan sesuatu yang dhooru6 Dr Muhammad Muslehuddin Kontrak perjudian, melawan takdir tuh

tak tentu (Life insurance)berdasarkan

7 Prof Dr Wahbah az Zuhaili Akad Ghoror (perjanjian untuk hal yan

8 Dr Husain Hamid Hisan Muawadhah Maliyah yang Ghoror, M

9 Prof Kh. Ali Yafie Bukan mashlahahmutabaroh syaran


15/23

PENDAPAT YG MEMBO

No Nama ALasan

1 Abdur Rahman Isa Sama denganijalah (Memberi janji upah)

2 Prof Dr Muhammad YusufMusa

Merupakan Koperasi (Klaim Jatuh tempo = totajatuh tempo = sesuai dengan klausal polis)

3 Abdul Wahab Kholaf Termasuk Akad Mudharobah dalam bentuk tab

4 Prof Dr Muhammad al Bahi Asastaawun dan mudharrabah, mencegah mmemperluas lapangan kerja

5 Bahjah Ahmad Hilmi Mengurangi beban nasabah, Hadits tentang di

6 Muhammad Dasuki Syirkah mudharobah, dan sirkahainan. Al-ana

7 Muhammad NajatullahShiddiq

Dianggap Kafalah (ganti rugi) danjialah (mem

8 Muhammad Ahmad Tak ada yang rugi, asasnyataawun

9 Muhammad alMadni Investasi dengan asastaawun

10 Mustafa Ahmad Azzarqo Tidak ada goror, asas dhoruri,


16/23

CONVENTIONAL

PremiPemegang

Polis

Actuaris

FV & PV (Bunga) Risk (Px = 1- Qx) Biaya Operasional

Underwriter

Ekonomi Perjanjian Risk Terukur Kesamaan Normal Benefiacing Tertanggung etc

Reasuransi

LifeGeneral

Berjangka Endowment Dwiguna

Klaim

Ri

Profit

Harga tidakjelas (Ghoror)

Maysir & RibaDetected

Indikasi ProNon Ha

MenyalahiTaawkarena lebih

menguntungkaperusahaan

Tidak Jelas

Invetasinya

PROBLEM

Ada ResikoSpekulatif


17/23

PENJELASAN: MASALAH A

Akad tabaduli: akad pertukaran, pemegang polis membeli jaminyang akan terjadi kepada perusahaan yang menawarkan kearesiko dengan jumlah harga yang tidak jelas. (Ghoror)

Maisir: Batal kontrak sebelum reversing period. Atau kejadian terjsebelum jatuh tempo.

Kontrak untuk menanggung resiko bersama dimana ppremi dipeuntuk menghadapi kemungkinan rugi.

Bandar (perusahaan Asuransi) pasti yang paling dan selalu untun

Riba dalam penentuan premi dan alokasi investasi

Bukan dhorurat. Dorurat adalah keadaan mendesak dimana jikatidak melakukannya dengan cepat, maka akan membawanyakehancuran atau kematian


18/23

Insurance???

You decide


19/23

REF

Triandaru, Sigit dan Totok Budisantoso. 2009. Bank dan Lembaga Lain. Jakarta : Salemba Empat.

Radiks Purba. 1992. Memahami Asuransi di Indonesia. Jakarta. PTBinaman Pressindo

https://banuaw.wordpress.com/2013/03/09/proses-bisnis-asurans


20/23


21/23

Insurancenowaday


22/23


23/23

Sudut pandang ulama yang mengharamkan apakah konvensiosyariah semua?

problem faced by conventional insurance

Documents