सी एस सी - वी एल ई परशिकषण

मोटर बीमा

वाहन बीमा (ऑटो बीमा, कार बीमा अथवा मोटर बीमा क रप म भी जानत ह) कारो, टरको, मोटरसाइककलो, स कव टरो, टरक टरो तथा अ सकक वाहनो क िल ररदाा या बीमा होता ह

इसका पराथिमक उपोय ननम न उपल ो करवाना ह

ाताात टक करो स वाहन को हए नएकसान क परनत िव ती सकरषण

ाताात टक करो रर ाए घटटना स पाा होन वालद ाता भी ह

वाहन की चोरद आदा

सभी मोटरएक त वाहनो को सकक पर आन स पहल ततती पष ाता क परनत मोटर बीमा पॉिलसी लना अननवाघट होता ह

ववदयारथी टटप तणिणया

बीमा क उददश य क शलए, मोटर वाहनो को तीन बहत शरणिणयो म वरगीकत ककया रगया ह:

ननजी कार मोटर वाहन रर मोटर स कव टर

वाणणजयक वाहन

(I) माल ढोन वाल वाहन

(II) ातरिो को ढोन वाल वाहन, जस

- मोटरएक त ररक शा

- टक सी

- बस

(III) िविवो वाहन, जस

- शव वाहन (अक ज ट वन)

- ऐम बवलस

- परचार वन

- मोबाइल डिस पसररॉ क आदा

मोटर बीमा सीएससी – वीएलई परशिकषण

कार बीमा

मोटर बीमा का परमाणपि

मोटर वाहन अधिननयम, 1988

मोटर वाहन अधोननम वरघट 1939 म पाररत कका या था रर वरघट 1988 म सकशोोन कका या था

व पालािी जज ह मोटर वाहन टक कर मार ात थ रर जजनकी मतत हो जाती थी अथवा ज मी हो जात थ तो उ ह को षनतपवनत घट नहदक िमलती थी क ोकक मोटरचालको क पास षनतपवनत घट की अाायी क िल सकसाोन नहदक होत थ

मोटर वाहन अधोननम, 1939 न पालातरिो क दहतो की रषा करन क िल वाहन बीमा अननवाघट बना दाा था

टव ट-फव ट क परनत मोटर वाहनो का बीमा अननवाघट नहदक बनाा या ह, पर तए सावघटजननक स थानो म मोटर वाहनो क परोय स पाा होन वालद ततती पष ाता का बीमा अननवाघट बनाा या ह

‘ततती पष मोटर बीमा’ क तरबना सावघटजननक स थानो पर मोटर वाहन नहदक चलाा जा सकता

ाता कवर

ाता क, जो अननवाघट बीमा की अपषा करती ह, ननम निलणरत ह:

(क). सामान क मािलक अथवा पररवहन म नीत उसक पराधोकत त परनतननधो सदहत ककसी व जकत की मत ए अथवा शारदररक रप स ज मी होन क मामल म बीमाकत त व जकत उपाजजघटत को ाता

(र). ततती पष की ककसी सम पजत को नएकसान क मामल म उपाजजघटत ाता

(य). सावघटजननक सवा वाहन क ककसी ा िी की मत ए अथवा शारदररक रप स ज मी होन क मामल म उपाजजघटत ाता;

(). ननम निलणरत की मत ए अथवा शारदररक रप स ज मी होन क मामल म कामयार षनतपवनत घट अधोननम, 1923 क अोीन उ प न होन वालद ाता:

(i). वाहन का वतननक डरावर;

(ii). कक िक टर, अथवा दटकट जॉ कचकताघट (सावघटजननक सवा वाहन); (iii). माल ढोन वाल वाहन म ल जा जान वाल कामयार;

(ि.). रोजयार क अनएबको क अनएसरण म अथवा उसक कारण स अथवा ककरा अथवा पाररतोिरक क िल नीत ातरिो की मत ए अथवा शारदररक रप स ज मी होन क मामल म ाता

बीमा की पॉिलसी म ननम निलणरत म स ककसी क ाए घटटना क मामल म उपाजजघटत ाता अव कवर की जानी चादह :

(क). ककसी व जकत की मत ए अथवा शारदररक रप स ज मी होन क मामल म, उपाजजघटत ाता की रािश तरबना ककसी सीमा अथाघटत असीिमत होती ह

(र). ततती पष की ककसी सम पजत को नएकसान होन क मामल म

सावघटजननक स थान म सावघटजननक सवा वाहन क ककसी ािी की मत ए अथवा शा रदररक रप स ज मी होन क मामल म ाता, उपाजजघटत ाता की रािश असीिमत होती ह

मोटर बीमा सीएससी – वीएलई परशिकषण

पवणघट ाावा कवरज

बीमा का परमाणततर

मोटर वाहन अधोननम िवननदाघट ट करता ह कक पएिलस पराधोकारद रर आर.टद.ओ. तथा अ सावघटजननक पराधोकारद बीमाकताघट दवारा जारद कक य बीमा क वो परमाणपि को बीमा क परमाण क रप म स वीकार करया

तॉशलशसयो क परकार

सभी शरणी क वाहनो क िल , ाो परकार क पॉिलसी परपि होत ह:-

तॉशलसी परततर

शरणी क

मानक परपि

‘’अधोननम ाता क िल पॉिलसी’’

शरणी र

‘बतहत’ कवर

(1) ह परपि सभी परकार क वाहनो जस ननजी कार, वाणणजयक वाहनो, मोटर साइककलो अथवा मोटर स कव टरो क िल ‘परोय क िल सीमा क’ म उपएक त सकशोोनो क साथ कसमान रप स लायव होता ह

(क) पॉिलसी परपि ‘’र’’ ननजी कारो, वाणणजयक वाहनो, मोटर साइककलो/स कव टरो, आदा क िल लायव होता ह (र) पॉिलसी परपि का ढाकचा सभी परकार क वाहनो क िल कसमान ह,(कए छ िभ नताओक क साथ जो उजललणरत कक जात ह, जहाक कहदक लायव हो)

** ह पॉिलसी परशएल क म था ाद य अनतररक त ाताओक को कवर करन क िल िवस ताररत भी की जा सकती ह

हानन अरथवा कषनत (अरथवा ‘’स वत: कषनत होना’’)।

कवर ककए रगए जोणििम ह:

(क) अजनन, िवस फोट, स वत: जलाना अथवा सताािमनी (लाइटननकय)

(र) सोमारद, र भाना अथवा चोरद

(य) ाकया रर हकताल

() भवकक प (अजनन रर शॉक षनत)

(ङ) बाढ, महाचकरवात, तवफान, जलपरल, चकरवात, ओलावतज ट, पाला

(च) ाए घटटनावश बाह कारण

(छ) ाएभाघटवनापवणघट कत

(ज) आतककवााद यनतिवधो

(झ) सककमायघट, रलमायघट, अकताशी जलमायघट, िलफट, िलवटर अथवा वाएमायघट दवारा पारयमन

(ञ) भविम का णरसकना/चटटानो का णरसकना

(ट) वाणणजयक वाहन पॉिलसी म: अधोक लाा अथवा वाहन क बोझ की वजह स षनत

ततती पषो को ाता

बीमाकताघट ऐसी सभी रािशो क परनत बीमाकत त को षनतपवनत घट पराान करत ह जजसक िल वह ऐस ततती पषो की मत ए अथवा शारदररक रप स ज मी होन क कारण मोटर कार म ल जा य व जकतो (बशत व ककरा अथवा पाररतोिरक क िल नहदक ल जा जा रह हो) अथवा मोटर कार क परोय क कारण ततती पषो की सम पजत हो होन वाल नएकसान सदहत ककसी व जकत क परनत कानवनी रप स ानाार हो

मोटर बीमा सीएससी – वीएलई परशिकषण

नए ववत तीय वष क क शलए ननिाकतरत ततीय-तकष मोटर बीमा परीशमयम

क मोटर बीमा पॉिलसी म बतहत रप स ाो भाय होत ह –

ततती-पषकवर, जजस िवननिमत कका जाता ह; रर

‘स वत: षनत’ कवर, जजसक िल परीिमम बाजार की परयनत पर छोक दाा जाता ह

‘स वत: षनत’ कवर क िल परीिमम, जो बीमा परीिमम क बक दहस स का ननमाघटण करता ह, जोणरम तथा परनतस पोी ाबावो पर आोाररत ह

ततती-पष कवर, जोकक अननवाघट ह, ऐसी पररजसथनतो म ततती पषो क िल जोणरम को कवर करता ह जस ऐस ककसी व जकत को षनत पहएकचना जो सकक क पास रका था रर ककसी बीमाकत त वाहन स ाए घटटना दवारा ज मी हो या था अथवा मर या था, अथवा वाहन स टक कर क बाा ादवार को नएकसान पहएकचता ह

इस मामल म ाावा रािश असीिमत हो सकती ह रर ह क कका िवर ह

बीमा िवननामक वक िवकास पराधोकरण (आ.आर.िी. .) परीिमम पर ननणघट लता ह जो पराथिमक पतथक करण रजारो क रप म न षमता, चला जा रहद यनतिवधोो क परकार रर टनभार जस त वो का इस तमाल करत हए िविभ न परकार क मोटर वाहनो क िल परभाररत कक जा सकत ह

तब, िपछल वरघट क ाावा व ो क आोार पर रर मएदरास फीनत क िल समाोजन करत हए , आयामी वरघट क परीिमम पर ननणघट िला जाता ह

िपछल वरघट, बीमा िवननामक न ततती पष मोटर बीमा ारो म वतिि की थी रर परभािवत पष दवारा इस ााल म चएनतती ाद य थी

ााल न आ.आर.िी. . क आाश को बना ररा था पर तए िवननामक को व आककक भी ोिरत करन आाश भी दाा था जो सकशोोन क िल िल जात ह, रर न परीिममो पर ननणघट िल जान स पहल आपजताक आमकतरित की जा क

इसिल इस वरघट, इसन आपजताक आमकतरित की थीक रर िविभ न अकशोारको स 67 पर ए तर परा त हए थ

आ.आर.िी. . दवारा ननोाघटररत न ततती पष बीमा परीिममो क िल नीच दाा या चाटघट ार

1 अपरल 2013 स मोटर ततती पष परीिमम

ननजी कार 1000 सीसी स अनाधोक 1000 सीसी स अधोक पर तए 1500 सीसी स अनाधोक माल ढोन वाल सावघटजननक कररर (यर 3 पदहा) जीवीि ल व 7500 कक.गरा. स अनाधोक 7500 स अधोक पर तए 12000 कक.गरा. स अनाधोक 12000 कक.गरा. स अधोक पर तए 20000 कक.गरा. स अनाधोक 20000 कक.गरा. स अधोक पर तए 40000 कक.गरा.स अनाधोक 40000 कक.गरा. स अधोक माल ढोन वाल ननजी कररर (यर 3 पदहा) जीवीि ल व 7500 कक.गरा. स अनाधोक 7500 स अधोक पर तए 12000 कक.गरा. स अनाधोक 12000 कक.गरा. स अधोक पर तए 20000 कक.गरा. स अनाधोक 20000 कक.गरा. स अधोक पर तए 40000 कक.गरा.स अनाधोक 40000 कक.गरा. स अधोक सरोत – आआरिी वबसाइट

‘यणनाओक पर आोाररत’ कॉलम वह परीिमम ाशाघटत ह जो साकजकी दज टकोण क आोार पर पवरद तरह स लायव कका जा या

‘फाइनल’ कॉलम िविभ न अकशोारको स आपजताक आमकतरित करन क बाा फाइनल ारो को परािशघटत करता ह ननजी कार शरणी म, आप ारय कक उच चतर-मध -वयघट1000 सीसी स कम रर 1500 सीसी स अधोक कारो को सहानकी पराान कक जान का तामझाम करता ह वाणणजयक वाहनो म, भारद परनत-सहानकी पराान कका जाना दारा ाता ह कए छ शरणणाक -12,000 कक.गरा. स 20,000 कक.गरा. शरणी – उनकी अपषा काफी कम परीिमम परभाररत कका जाता ह जो आाशघट दारा ात ह ोीर-ोीर परीिममो म वतिि की जररत अथवा अपाघट त आककक इन कए छ समाोजनो क कारण हो सकत ह

समगरत:, सहद दाशा म उठा य काम ह, जोणरम आोार पर मवल ननोाघटरण म वतिि कक जान रर पर क वरघट बालत ततती पष परीिमम क साथ अधोक सटदक आककक सकगरहदत करन तथा ररपोदटिय क साथ,मवल ननोाघटरण काघटपिनत न कवल बहतर होयी रर हम कए छ शरणणो म परीिममो म कटतती भी ारय

मोटर बीमा सीएससी – वीएलई परशिकषण

ााव (स वत: षनत)

बीमाकत त को षनत/ाए घटटना आदा क ोर बीमाकताघट को जमा करन चादह क

पॉिलसी परभावी होनी चादह रर वाहन का बीमा कवर वो होना चादह

बीमाकताघट बीमाकत त को ाावा परपि पवरा करन रर वािपस करन क िल जारद करता ह

बीमाकत त स ह अपषा की जाती ह वह यराज स मरम मतो क िवस ततत अनएमान क साथ िवधोवत भरा या ाावा परपि जमा कर

बीमाकताघट दवारा नएकसान क कारण तथा सीमा की जाकच करन क िल स वतकि ऑटोमोबाइल सवषको को ननएक त कका जाता ह

सवषक न ट हए वाहन का ननरदषण करत ह, मरम मत करन वाल क साथ मरम मत अथवा बाल जान की लायत पर चचाघट करत ह, षनतपवनत घट क अनएसार मोलभाव करत ह, रर अपनी सवषण ररपोटघट पश करत ह

सवषण ररपोटघट की जाकच की जाती ह रर उसम की य िसफाररशो क अनएसार ननपटान कका जाता ह

यरज को ह सलाह ाद जाती ह कक वह न ट हए पएजजो, दा को हो, को अलय रर ताकक बीमाकताघटओक दवारा नािमत कबाक (साल वज) ररदाार दवारा सकगरहदत कका जा सक

मरम मतो क पवरा होन क बाा मरम मतो का उनका अकनतम तरबल रर बीमाकत त स इस आश की सकतोरजनक दट पणी अथवा वाउचर परा त होन पर कक वह वाहन की मरम मत स सकतएर ट ह, मरम मत करन वाल को भएयतान कका जाता ह

ननम निलणरत ास तावज ााव पर काघटवाहद करन क िल अपषितषत होत ह:-

(1) डराइिव कय लाइसस

(2) पकजीकरण परमाणपि पएजसतका

(3) ाएरस ती परमाणपि (वाणणजयक वाहन) (4) परिमट (वाणणजयक वाहन) (5) पएिलस ररपोटघट ( फ.आ.आर./स थल सवषण दा टद.पी. नएकसान होता ह)

(6) यरज अनएमान क साथ गराहक स ाावा परपि

(7) सवषण ररपोटघट

(8) मरम मत करन वाल स अकनतम तरबल

(9) बीमाकत त स सकतएज ट दट पणी

(10) मरम मत करन वाल स रसीा/तरबल

(11) उ मएक त वाउचर (पवणघट वक अकनतम भएयतान)

तणकत: नष ट क दाव

वाहन मरम मत ोन नहदक होता ह अथवा मरम मत आधथघटक दज ट स साध नहदक होती ह

नएकसान स त काल पहल वाहन की बाजार कीमत का परनतननधो व करती रािश क िल ाावा ‘’पवणघटत: न ट आोार’’ माना जाता ह

दा बाजार कीमत बीमाकत त मवल स अधोक होता ह तो ननपटान बीमाकत त मवल क िल कका जा या

बीमाकत त को नका भएयतान कका जा या रर बीमाकताघट न ट हए वाहन का कबाक (साल वज) उठवा लय जजसका बाा म ननपटान कका जा या

बीमाकताघट गराहक स पकजीकरण तथा कराोान पएजसतका क, इजननशन चातरबाक रर बीमाकत त दवारा िवधोवत हस ताषररत रालद टद.ओ. रर टद.टद.ओ. परपि परा त करया

चोरद ााव

बीमाकत त चोरद की सवचना पएिलस रर बीमा कम पनी को ाया

पएिलस पराधोकारद परथम सवचना ररपोटघट ( फआआर) ाजघट करत ह

पएिलस क ‘’सएराय लयान लाक नहदक’’ परमाणपि जारद करती ह दा वाहन का सएराय नहदक लय पाा हो

बीमाकत त को ाावा रािश क िल उ मएक त परपि क साथ बीमाकताघट को ‘सएराय लयान लाक नहदक’+ आर.सी. पएजसतका + कराोान परमाणपि जमा करना होया

बीमाकताघट इजननशन चातरबाक, आर.सी. पएजसतका क आदा अपनी सकरषा म सकभाल कर ररता ह ताकक दा बाा म वाहन का पता चल जाता ह तो व आसानी स उपल ो करवा जा सक

ाावा का ननपटान हो या

आर.टद.ओ. को सवधचत कका जाता ह कक चोरद हए वाहन क मामल म भएयतान क िल पवणघटत: न ट ाावा पर काघटवाहद की जा रहद ह रर अनएरोो कका जाता ह कक इस वाहन का स वािम व ककसी अ को अकतररत न कका जा ह चोर को चोरद कक य वाहन का ननपटान करन स रोकया

मोटर बीमा सीएससी – वीएलई परशिकषण

ततीय तकष दाव

मोटर वाहन अधोननम, 1988 की ोारा 165 राय सरकारो को शजकत पराान करती ह कक व ततती पष ाावो का समाोजन करन क िल मोटर ाए घटटना ाावा अधोकरण ( म. .सी.टद.) स थािपत कर

जब ककसी षि क िल क अधोकरण स थािपत कका जाता ह तो इस अधोकारण क ााधोकार क अोीन पकन वाल ककसी ााव पर काघटवाहद करना ादवानी ााल क ााधोकार म नहदक होया

असकतए ट पष को ाए घटटना की तारदर स छह महदनो की अवधो क भीतर अधोकरण जाना होता ह

ननणघट सएना जान क सम, अधोकरण को बीमाकताघट दवारा ा रािश का िवशर रप स उल लर करना होता ह

ततती पष ाावो क िल परककरा सकषितष त रप स नीच व ा ानत की य ह:

(क). बीमाकत त, अथवा ततती पष अथवा म. .सी.टद. स ााव का नोदटस परा त होन पर, मामला क अधोवक ता को सपापा जाता ह

(र). ाए घटटना स सम बकधोत पवणघट सवचना बीमाकत त स परा त की जाती ह िविभ न ास तावज इकठ कक जात ह रर इनम शािमल ह –

- डराइिव कय लाइसस

- पएिलस ररपोटघट

- डरावर क बचाव पष क ोर, दा को हो - मत ए परमाणपि,अकाल-मत ए (पी म ररपोटघट) ररपोटघट, दा को हो (पराणातक ााव)

- आए, आ रर आधशरतो की सक ा आदा क ोर

(य). अधोवक ता तब मामल क तय ो पर िलणरत िववरण म. .सी.टद. म ााणरल करता ह

(). सक ोयवश, दा म. .सी.टद. दवारा ननणघट दाा जाता ह, तो ततती पष को िवधोवत रसीा क परनत भएयतान कका जाता ह

लोक अदालत

(क). म. .सी.टद. क पास लकतरबत मामल, जहाक पॉिलसी क अोीन ाता नन:सकाह हो, लोक अाालत अथवा लोक ााल क समष पषो क बीच स वजचछक रर सतहााघटपवणघट ननपटान क िल पश कका जाता ह

(र). ननोाघटररत ममो म ननणघट की परनत रर चक म. .सी.टद. म जमा कका जाता ह

(य). बीमा कम पननो दवारा ततती पष ाावो क सतहााघटपवणघट ननपटान क िल पर क राय क िवधोक सहाता बोिघट तथा म. .सी.टद. क साथ िमलकर ननिमत रप स लोक अाालत सिो का आोजन कका जाता ह

सार

(क). िवशरत: ततती पष बीमा क तरबना सकको पर को वाहन नहदक चल सकता

(र). वाहन क न ट होन की वजह स को ाावा बीमा कम पनी दवारा भएयतान कका जा या पर तए स वतकि सवषक दवारा नएकसान क ननोाघटरण क अोीन

(य). ााल ततती पष ाावा का ननपटान करता ह रर सरकार इन मामलो क ननपटान की परककरा ननोाघटररत करती ह

वस तरननष परकार क परश न

1. मोटर वाहन नोट की वोता अधोकतम -------- अवधो क िल िवस ताररत की जा सकती ह

क. ाो माह

र. क माह

य. तीन माह

. परवाका

2. ननम निलणरत म स कतन-सा कथन स ह?

कथन क : स वत: न ट रकि क अोीन स वच छा स ‘पहएकच’ सभी वाहनो पर लायव होता ह

िववरण र : अननवाघट ‘पहएकच’ कवल वाणणजयक वाहनो पर हद लायव ह

क. ाोनो कथन

र. कथनो म स को नहदक

य. कवल कथन क

. कवल कथन र

3. ननम निलणरत परीिमम ार-ननोाघटरण कारको म स कतन-सा कारक मोटर साइककलो तथा स कव टरो (स वत: न ट कवर) पर लायव नहदक होता ह?

क. परचालन का भतयोिलक षि

र. न षमता य. बीमाकत त की अनएमाननत कीमत

. ररदा कीमत

4. सहद कथन का चन कर

कथन क :राय पररवहन वाहनो का ततती पष ाता परीिमम टद.पी. पवल क दहस स ह

कथन र : ननजी वाहनो क ततती पष ाता परीिमम टद.पी. पवल क दहस स नहदक होत ह क. ाोनो कथन

र. कथनो म स को नहदक

य. कवल कथन क

. कवल कथन र

5. मोटर वाहन अधोननम की ोारा 163 (क) ननम निलणरत स सकव वहार करती ह: क. को चवक नहदक ाता र. ढाकचायत षनतपवनत घट

य. बीमा कम पननो को उपल ो बचाव

. उच च ााल म अपील

6. ननजी कार पॉिलसी म ननम निलणरत परोय कवर नहदक होता ह: क. सामाजजक परोजन क िल परएक त

र. िव वसनीता जाकच

य. रलव आनका परोजन क िल परएक त

. बीमाकत त स सम बकधोत नमवनो को उठाना

7. स वत: न ट को पकज पॉिलसी क ककस रकि क अोीन कवर कका जाता ह?

क. रकि II

र. रकि III

य. रकि I

. इनम स को नहदक

8. अननवाघट कटतती-ोन लायव ह: क. वाणणजयक वाहन कवल

र. ननजी कार

य. िविवो वाहन

. उपएघटक त सभी

9. िविभ न बीमाकताघटओक क साथ ाोयएना बीमा क मामल म, कतन-सी पॉिलसी रदद होयी?

क. बीमाकत त क िवकल प पर

र. बीमाकताघट क िवकल प पर

य. को क पॉिलसी . बाा म शएर पॉिलसी

10. ार-ननोाघटरण क परोजन क िल भतयोिलक षि आोाररत ह: क. वाहन क परचालन का षि

र. बीमा कम पनी का षि

य. सकबि आर टद ओ का स थान

. बीमाकत त/बीमाकताघटओक क िवकल प पर

वस तरननष परकार क परश नो क उत तर

पर 1 पर 2 पर 3 पर 4 पर 5

क क य र

पर 6 पर 7 पर 8 पर 9 पर 10

र य य