सवागत हब�क म� आपका सवागत ह

बक म आपका सागत ह ह दारा ककया जाता ह:

ACLI, ANCI, ARCI, CARITAS, और CeSPI क सहयोग स, पराससयो क सामाजजक समाशन परराषटरीय धशाला (national observatory on the social inclusion of migrants) सहहत,

शरम और सामाजजक नीतत मतालय, UNHCR

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बक म आपका सागत ह

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बक म आपका सागत ह:हम इटलरी म रहन और बहतर काम करन म आपकी मदद कर सकत ह

Associazione Bancaria Italiana – ABI, इतालवी बको क सघ न, बरोशर क इस नए ससकरण करो ऐस ववदशी नागररको करो समवपित ककया ह, जरो, थरोड समय क ललए ही सही, हमार दश म रह रह ह और काम कर रह ह।बक क साथ लन-दन करन का तरीका जानन और इस बार म बहतर जानकारी पापत करन स कक बक आक ललए, आक वयाार और आक ररवार क ललए कया कर सकता ह, आका जीवन कम जटिल हरो सकगा और आकरो भववषय क ललए यरोजना बनान का मौका लमलगा। ननमनललखित षठ आक पशनो क उततर पदान करत ह, जस कक:• मर ननयरोकता न मझ अन वतन क भगतान क ललए एक चाल िाता िरोलन क ललए कहा ह।

मझ ककन दसतावजो की जररत हरोगी?• म अना ककराया, अन बबल और करो का भगतान कस कर गा? • मर ास एक िाता ह और बक बदलना चाहता ह। इसक ललए मझ कया करना हरोगा?• म अन सवदश म ररवार क सदसयो करो कस स भज सकता ह? • मर कछ अपतयालशत िचपि ह। म ऋण क ललए आवदन कस कर ?• म इिली म घर िरीदना चाहता ह। कया म ऐसा कर सकता ह? कया मझ बधक ऋण लमल

सकता ह? कया मरी आय यापिपत ह?• म अन और अन बचचो क भववषय क ललए सो की बचत करना चाहता ह। इसक ललए कया

समाधान उलबध ह?• म अन या अन ररवार क ललए अपतयालशत ररससथनतयो क पनत सरकषित रहना चाहता ह।

म कया कर सकता ह?हम यह जानन क ललए ऐसी ववलभनन एजलसयो क साथ सहयरोग कर रह ह जरो ववदशी नागररको क साथ टदन-पनत-टदन सकपि म ह, कक आकरो बक की ककन सवाओ की आवशयकता ह: ACLI (इतालवी शरलमको क ईसाई सघ-Christian associations of Italian workers), ANCI (इतालवी नगर ाललकाओ का राषटीय सघ-national association of Italian municipalities), Associazione Ricreativa e Culturale Italiana – ARCI (इतालवी मनरोरजन और सासकनतक सघ), कररिस इिाललयाना, अनी राषटीय वधशाला क साथ CeSPI, शरम और सामासजक नीनत मतालय, IOM, और UNHCR. UNHCR क सहयरोग का मतलब ह कक यह बरोशर अतरराषटीय सरषिा (शरणारथपियो, सहायक और मानवतावादी सरषिण पदान ककए गए लरोगो) क लाभारथपियो क ललए भी लाग हरोता ह।शरम और सामासजक नीनत मतालय (और Anpal Servizi SpA क समथपिन स) तथा Osservatorio

Nazionale sull’Inclusione Finanziaria dei Migranti (PSG Translations क समथपिन स), बरोशर का पवालसयो क बीच पयकत भाषाओ वयाक र स अनवाद ककया गया ह और मतालय क अन ससथागत चनलो और साझदाररयो क माधयम स ववतररत ककया गया ह।आइए, बक म एक साथ पवश करक शरआत कर।

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शरआत करना

बक की सवाए पापत करन क ललए, आकरो एक चाल िाता, मल िाता या बचत िाता िरोलना हरोगा। यटद आ नही जानत कक व कया ह, तरो षठ 20, 21 और 22 र एक सषिीकरण पदान ककया गया ह। अगर आकरो जानकारी चाटहए, तरो आ यह कर सकत ह: • ककसी भी बक म जाए और िलर स छ ; कछ मामलो म आकी अनी भाषा म दसतावज और

सषिीकरण उलबध हरो सकत ह;• बक की वबसाइि र जाए;• अगर बक क ास कॉल सिर और सहायता नबर ह, तरो फरोन करइतालवी कानन क तहत, चाल िाता िरोलन की इचछा रिन वाल ककसी भी वयसकत करो वध हचान दसतावज (या मौजदा कानन क तहत समकषि आईडी क र म सवीकत अनय सवर) और अना कर करोड नबर पसतत करना हरोगा। वदशी नागररको को वध ासरोिपि या हचान-त, साथ ही अन ननवास का रलमि पसतत करना हरोगा। यटद आ इिली क कर ननवासी नही ह, और यटद आक ास हल स ही कर करोड नबर मौजद ह तरो आकरो उस पदान करना हरोगा।

अतरराषटरीय सरका क लाभारथियो करो ासरोिपि क बदल हचान-त या याता दसतावज पसतत करना हरोगा, और शरणारथपियो तथा सहायक सरषिा क लाभारथपियो. दरोनो क ललए 5 वषपि का ननवास रलमि भी आवशयक ह।

मानीय सरकण क लाभारथियो क ललए ननवास रलमि दरो साल क ललए मानय ह और नवीकरणीय ह। इस ररोजगार क ललए ननवास रलमि म भी ररवनतपित ककया जा सकता ह। अरधकाश बककग सवाओ क ललए इतालवी म ललि गए हसताषिररत अनबध की आवशयकता हरोती ह।

ररोजगार अनबध क पकार और नवीकरण हत आवदन पसतत करन क ललए आव-शयक समय सटहत, अन ननवास रलमि की समासपत नतरथ र वशष धयान द।

धयान द: अतरराषटीय सरषिा क लाभारथपियो क ललए, ररोजगार सबध की अनससथनत म भी ननवास रलमि नवीकरणीय ह।

बक म आपका सागत ह

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बक क सा साद और सवधाजनक बककग

यटद आक ास हल स चाल िाता ह, तरो सहायता का अनररोध करन और लन-दन करन क कई तरीक ह। बको क ास बहत स चनल उलबध ह, कछ ववशष कलमपियो क साथ बातचीत क ललए उयकत ह, तरो अनय घर र लन-दन करन क ललए और यहा तक की शाम करो, या जब आक ास वयसकतगत र स आकी शािा म जान का समय नही हरोता ह, लनदन करन क ललए अरधक सववधाजनक हरोत ह।

इटरनट साए या मोबाइल बककगसभी बको म इिरनि बककग सवा हरोती ह, जरो आकरो अन चाल िात करो ऑनलाइन जाचन और लन-दन की ववसतत शिला सचाललत करन की अनमनत दती ह। यटद आक ास समािपिफरोन ह, तरो लगभग सभी बको न ऐपस तयार ककए ह जरो आकी शषरालश और नकद लन-दन दिन और भगतान करन तथा आक फरोन काडपि और सरचत-मलय काडपि म स जमा करन की अनमनत दत ह।इिरनि बककग और मरोबाइल बककग क माधयम स लन-दन की लागत आक बक और आक चाल िात क पकार र ननभपिर करती ह, लककन कई मामलो म ऑनलाइन सवाओ की लागत िलर ववडरो र समान सवाओ की लागत सजतनी ही या उसस भी कम हरोती ह।

p वततीय समाशन स सामाजजक समाशन तकबक मजबान दश म आपवालसयो क ररचय मागपि म उनका समथपिन करत ह और ववववध उतादो की वरधपित सरचना क साथ उनकी ववकासशील आवशयकताओ करो रा करन का पयास करत ह।ककसी वयसकत क जीवन क कई हलओ र ववततीय पभाव हरोता ह - मामली िरी-दाररयो (ऑनलाइन या दकान र) स लकर घरल पबधन स जड भगतान तक, वतन का पतयषि भगतान, सो की बचत करना, अपतयालशत ररससथनतयो क पनत सरषिा पापत करना, भववषय म ननवश करना, वयाार पारभ करना और ऋण क ललए आवदन करना। यहा ववततीय उताद या सवा कवल आवशयकता नही ह, बसलक सभाववत सववोततम तरीको स अन ससाधनो करो पबरधत करन का साधन भी ह। ववततीय समावशन एक शसकतशाली सववधा और एकीकरण का तवरक ह, कयोकक यह वासतववक आरथपिक नागररकता तक हच करो बढावा दता ह। आरथपिक ररचालक बनना सणपि सामासजक एकीकरण क ललए महतवणपि ह, जरो उदाहरण क ललए, ररोजगार, उतादन गनतववरधयो करो शर करक या घर िरीदकर क माधयम स हालसल ककया जाता ह।

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यटद आ इिरनि र या फरोन या समािपिफरोन स बककग करना चाहत ह, तरो याद रि कक आकरो अनबध र हसताषिर करना हरोगा, और कछ सरल ननयमो का ालन करना हरोगा।

फोन साए (कॉल सटर)आ उस समय अन िात की शष रालश और आक दवारा ककए गए नकदी लन-दन का ता लगान क ललए समवपित नबर र कॉल करन क ललए अन िलीफरोन का उयरोग कर सकत ह। आ अतरण भी कर सकत ह और कई मामलो म अन फरोन काडपि और सरचत-मलय काडपि म सा जमा कर सकत ह, या जमापिना, कर और बबल का भगतान कर सकत ह।

फरोन कॉल िरोल फी हरो सकता ह या शलक ललया जा सकता ह; शलक लन क मामल म, इसका िचपि घरल नबर र ककसी फरोन कॉल स अरधक नही हरोगा।

आ हमशा अन बक की सवाओ स सबरधत जानकारी माग सकत ह। कछ बककग कॉल सिर म ऐस ऑरिर भी हरोत ह जरो आकी भाषा बरोलत ह।

धयान द: ररमरोि बककग क ललए बक दवारा टदए गए एकसस करोड (उयरोगकतापि नाम, ासवडपि और वन) गरोनीय तथा सरकषित रि। याद रि कक बक फरोन, ई-मल या एसएमएस क जररए आपस सपकथि कर सकता ह, लककन आपस कभी भी आपका एकसस कोड (वशष रप स आपका परा पासडथि) नहरी मागगा। अगर करोई िद करो बक का बतात हए आस उनकी माग करता ह, तरो यह ननसशचत र स घरोिाला ह!

• बक क फरोन नबर ललि ल और उनह, िासकर कॉल सिर का नबर हमशा अन ास रि।

• अन बाउजर क नववगशन बार म सीध बक का ता ललि (जहा आ www.दित ह) और कभी भी आपको परापत होन ाल ककसी भी ई-मल म हदए गए सलक पर जकलक न कर, भल ही व आक बक दवारा भज गए पतीत हरोत हो।

• हमशा अन लन-दन क वववरण वाल बक स ननयलमत र स पापत बक ववव-रखणयो की जाच कर। यटद आ ऐस लन-दन ात ह जरो आन नही ककए ह, तरो तरत अन बक क कॉल सिर स सकपि कर, या अन बक की शािा म वयसकतगत र स जाए।

बक म आपका सागत ह

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सोशल मीडडयाकई बक फसबक, टवविर और अनय पमि सरोशल मीडडया क माधयम स लरोगो क साथ सवाद करत ह। कई बको क ास अना समवपित यटयब चनल भी हरोता ह। य चनल लन-दन की अनमनत नही दत ह, लककन उतादो और सवाओ तथा आक षित म बको की हलो र जानकारी पदान करत ह, कभी-कभी वीडडयरो क साथ। कछ मामलो म, सहायता क ललए समवपित अनभाग भी हरोता ह, सजसका उयरोग आ ववलशषि जानकारी क अनररोध क ललए कर सकत ह।

वषय-सची

पसा घर भजना

आक बक क माधयम स धन अतरण सरकषित ह!

आपको कया करन की जररत ह? बक कया पशकश करता ह?अन सवदश सा भज तार अतरण .16 सरचत-मलय काडपि .19 धन-पषण .30

अपन पसो का परबधन और भगतान करना

आपको कया करन की जररत ह? बक कया पशकश करता ह?जमा रकम सरचत-मलय काडपि .19 चाल िाता .20 ासबक बचत िाता .22 मल िाता .21 भगतान िाता .22

सा ननकालना डबबि काडपि .18 कडडि काडपि .16 सरचत-मलय काडपि .19 भगतान िाता .22

धयान द: सरोशल निवकपि र जरो भी आ ललित ह, वह सब ढ सकत ह। कभी भी अन चाल िात या भगतान काडपि सबधी जानकारी पदान न कर!

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आपको कया करन की जररत ह? बक कया पशकश करता ह?आक वतन करो सीध जमा करना सरचत-मलय काडपि .19 चाल िाता .20 मल िाता .21 भगतान िाता .22

ककराया और बबलो का भगतान कर बक चक .12 डबबि काडपि .18 तार अतरण .16 कडडि काडपि .16 सरचत-मलय काडपि .19 सीध नाम और “CBILL” सवा .21

नकद रटहत िरीदाररया और भगतान बक चक या कलशयर चक .12 तार अतरण .16 डबबि काडपि .18 कडडि काडपि .16

इिरनि र िरीदाररया और भगतान तार अतरण .16 कडडि काडपि .16 सरचत-मलय काडपि .19

अन करो का भगतान कर “F24” फॉमपि .24

ऋण परापत करना

बक सा मागन वाल ककसी भी वयसकत करो सवचाललत र स धन उधार नही दत ह। कडडि काडपि, ऋण या बधक ऋण दन स हल, बक कडडि मलयाकन करता ह, सजसका मतलब यह सननसशचत करना ह कक कया गाहक समय र स चकान म सषिम ह।सजतना अरधक बक ऋण आवदक करो आरथपिक र स जानता ह, गाहक का आकलन करन क ललए उतनी अरधक जानकारी हरोती ह, और बक दवारा सा उधार दन की सभावना अरधक हरोती ह। उदाहरण क ललए, यटद ककसी गाहक न कभी सा उलबध न रहत हए चक ललिा ह, तरो ऋण पापत करना बहत मसशकल हरोगा।ऐस ऋण क ललए आवदन करन स हल, सजस र बयाज का भगतान ककया जाता ह, सननसशचत कर कक बक करो सवा की लागत भी चकात हए, समय र थरोडा सा वास

बक म आपका सागत ह

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करन क ललए आका वतन यापिपत हरोगा। पनतशत क र म अलभवयकत ऋण की लागत करो “शलक का वावषपिक पनतशत दर” (या TAEG) कहा जाता ह।कछ ऋणो क ललए, बीमा करवाना अननवायपि ह: • “जीवन और ननवश जरोखिम” नीनत क तहत, “वतन क ाचव टहसस क पनत, या शन

क ाचव टहसस क पनत जीवन बीमा ऋण” क ललए;• बधक ऋण पापत करन क ललए आग और ववसरोि सबधी घिनाओ करो कवर करन वाली

“जीवनतर बीमा” क तहत।

आपको कया करन की जररत ह? बक कया पशकश करता ह?घर िरीद बधक रि .25

अपतयालशत िचपि का भगतान कर वतन या शन क ाचव टहसस क पनत ऋण .20 लकषित ऋण .29 वयसकतगत ऋण .29

मरोबाइल फरोन, िलीववजन,घरल उकरण िरीद लकषित ऋण .29

सवतत गनतववरध या वयाार माइकरोकडडि .23शर कर वयाार ऋण .29

सदखोरो स साधान रह ववततीय सहायता का वादा करन वाल गलत लरोगो क चगल म ना स, कयोकक इसस आ सदिरोरो दवारा ीडडत हरोन का जरोखिम उठात ह।सदिरोरी अराध ह। इिली म, करोई भी ऐसा वयसकत जरो सो की जररत वाल ककसी अनय वयसकत का शरोषण करता ह,ऋण पदान करता ह, कानन दवारा अनमत तथाकरथत “पारलभक दर” स अरधक बयाज दर र नभपिगतान की माग करता ह, उस र आरारधक कानन क तहत अलभयरोग लगाया जा सकता ह। सदिरोर रशान लरोगो करो, तवररत और आसान समाधान पतीत हरोन वाल सो की शकश करक उनकी जररत का ायदा उठात ह। यह जलद ही जाल बन जाता ह, और जरो वयसकत सदिरोरी का लशकार हरो जाता ह उस उचच दर र ऋण का अनररोध करन क ललए मजबर ककया जाता ह, सजसस व अरधक स अरधक ऋण लन लगत ह।

सदखोररी अकसर एकतरफा मागथि ह। यटद आ हल स ही िद करो इस ससथनत म ात ह, तरो आ सदिरोर-ववररोधी पनतषठानो, सवयसवी सगठनो, ररश चचचो, और सथानीय पारधकाररयो क सदिरोर-ववररोधी सहायता डसक की मदद ल सकत ह। व आकरो सलाह द सकत ह और, जब आवशयक हरो, तरो

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कानन 108/96 की धारा 15 दवारा सथावत अतयरधक बयाज ीडडतो क ननरध तक हचन, और आ सजस सदिरोर वयवहार क ीडडत ह, उस रररोिपि करन म आकी सहायता कर सकत ह।अगर आ हल स ही ववततीय रशाननयो स नघर ह तरो सदिरोरो क ास न जाए। आ कानन 108/96 की धारा 15 दवारा सथावत अतयरधक बयाज की ररोकथाम ननरध तक हच सकत ह और, यटद आ आवशयकताओ करो रा करत ह, तरो सरकार दवारा गारिीकत ऋण पापत कर, जरो ववशष र स सदिरोरी करो ररोकन और ववततीय कटठनाइयो म स लरोगो तथा कननयो, दरोनो क ललए अलभकसलत ककए गए ह। इन ननरधयो तक हचन क ललए, आ इनस सकपि कर सकत ह: • भागीदारी गारिी ननकाय, यटद आ छरोि स वयवसाय (कारीगर, वयाारी, आटद) ह• सदिरोर-ववररोधी पनतषठान, यटद समसया ककसी वयसकत (आ या आक ररवार) स

सबरधत हरो। भागीदारी गारिी ननकायो और सदिरोर ववररोधी सघो तथा पनतषठानो की सची आरथपिक और ववतत मतालय की वबसाइि र उलबध ह: http://www.dt.tesoro.it/export/sites/

sitodt/modules/documenti_it/prevenzione_reati_finanziari/antiusura/Elenco_

associazioni_e_fondazioni.pdf

बचत परबधन और अनौपचाररक घटनाओ स तनपटना

यटद आ बचत या अपतयालशत घिनाओ क ललए सा अलग जमा करना चाहत ह तरो आका बक कई समाधान पदान करता ह। अनी शािा म छ कक आक और आक ररवार की जररतो क आधार र बचत का सबस अचछा तरीका कया ह, और ककस पकार का बीमा आक ललए सही ह।रामशपि क ललए ववलभनन सवर की ववततीय और बचत जानकारी मौजद ह (www.

bancaditalia.it; www.consob.it; www.feduf.it).बचत क ललए कई तरीको स ननवश ककया जा सकता ह। आम तौर र, लाभ सजतना अरधक हरोता ह, जरोखिम उतना ही अरधक हरोता ह। ननषाटदत करन वाला ननवश ननवलशत धन और लाभ (सकारातमक आय) उतनन करता ह, लककन ननषाटदत न करन वाला ननवश आक ललए ननवश स कम स छरोडगा।

आपको कया करन की जररत ह? बक कया पशकश करता ह?अन ललए और अन बचचो क जमा िाता .21भववषय क ललए स अलग बचाए, ासबक बचत िाता .22और छरोि ननवश कर सचय यरोजना .28

मौत जसी गभीर घिनाओ कसाथ ननि जीवन बीमा .15

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आपको कया करन की जररत ह? बक कया पशकश करता ह?सवासथय दिभाल िचपि, या बीमारी सननिन क ललए धनवासी पापत कर सवासथय बीमा .14

कार या कायपिसथल र, या ननजी जीवनम षिनत का सामना करना ड या षिनतहरो तरो वयय क ललए धनवासी पापत कर;अन घर और उसकी सामगी की चरोरीऔर आग स रषिा कर जीवनतर बीमा .14

यटद आ घायल ह और कछ समयक ललए काम नही कर सकत ह तरोमआवजा पापत कर दघपििना बीमा .14

उचच शन पापत कर रक शन .28

बक दवारा श की जान वाली मखय सवाए (पनतभनतयो क वयाार क अलावा), उनक लाभ, और बचन की चीज, आगामी षठो र सचीबदध ह।

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बककग परपत और साए

बक चकककसी अनय वयसकत करो भगतान करन क ललए बक चक का उयरोग ककया जाता ह और इसक ललए आक ास चाल िाता हरोना चाटहए, सजसस धन ननकासी की जाती ह।

चक वध ह, और बक धनरालश का भगतान कवल तब करत ह, जब ननमनललखित जानकारी ललिी जाती ह: जारी करन का सथान और टदनाक, भगतान की जान वाली रालश (अको और शबदो म), भगतान पापत करन वाल वयसकत का नाम और उनाम, और चक जारी करन वाल का हसताषिर।

यटद चक उसी शहर म पसतत ककया जाता ह जहा भगतान करन वाल बक का मखय कायापिलय ह (चक र मटरित), तरो इसक समाशरोधन म 8 टदन लग सकत ह। अगर यह ककसी अनय शहर म पसतत ककया जाता ह, तरो इसम 15 टदन लगत ह।

चक की लागत आक बक और आक दवारा चन गए चाल िात क पकार र ननभपिर करती ह। चक बक और वयसकतगत लन-दन, दरोनो की लागत हरो सकती ह।

p आपको जानना चाहहएचकबक सवचाललत र स जारी नही ककए जात ह: बक हल गाहक का कडडि मलयाकन करता ह। यटद आ ककसी करो भगतान करन क ललए चक जारी करत ह, तरो आकरो यह सननसशचत करना हरोगा कक चाल िात म सा मौजद ह। चक “बाउलसग”, यानी चक की रालश क ललए धन उलबध न हरोत हए चक ललिना, कानन क खखलाफ ह और इसक गभीर पररणाम हो सकत ह: जमापिना लगाया जाता ह और आकरो भववषय म ऋण या कडडि काडपि पापत करन म कटठनाई का अनभव भी हरो सकता ह।साथ ही, आकरो दय चक र भी धयान द: चक क समाशरोधन स हल आ स नही ननकाल सकत ह।हमशा धनरालश वसलन हत काननी समय-सीमा सननसशचत करन क ललए हमशा आकरो दय चक फौरन जमा कर, अनयथा चक बाउस हरो सकता ह।बक चक की धरोिाधडी काी आम ह और अकसर यह फरोिरोगाफ का उयरोग करक र की कलरोननग और जालसाजी र आधाररत हरोती ह। ककसी ऐस वयसकत र भररोसा न कर जरो आकरो चक का फरोिरो भजन क ललए कहता ह, उदाहरण क ललए ऑनलाइन िरीदारी करन क ललए; अकसर इस तरह क अनररोध क ीछ सकमर नछा हरोता ह।

ब क

कग

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बक म आपका सागत ह

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कसशयर चकबक चक क अलावा, एक और पकार का चक भी ह: कलशयर चक।कलशयर चक बक चक की तलना म अरधक सरकषित ह, कयोकक यह बक दवारा जारी ककया जाता ह और आ यह सननसशचत कर सकत ह कक इरगत ननरध हल ही उलबध ह।यटद आकरो ककसी करो कलशयर चक दवारा भगतान करना ह, तरो बस ककसी बक की शािा म जाए। यटद आ उस बक म िाता धारक ह, तरो चक की रालश और लागत आक चाल िात स ली जाती ह; अनयथा, अनररोध क समय आकरो नकद म कल रालश का भगतान करना हरोगा।कलशयर चक की लागत बक र ननभपिर करती ह। कलशयर चक कवल तभी वध हरोता ह जब इसम “assegno circolare” (कलशयर चक), भगतान पापत करन वाली ािटी का नाम और उनाम (लाभाथथी), जारी करन की तारीि और सथान, और जारी करन वाल बक का नाम शालमल ह।लाभाथथी, यानी कलशयर चक क पापतकतापि करो, जारी करन वाल बक की ककसी भी शािा म, जारी हरोन की तारीि क 30 टदनो क भीतर वसली क ललए चक पसतत करना हरोगा। कलशयर चक करो तरत जमा करना चाटहए, कयोकक ककसी भी षि क ललए जारी हरोन की तारीि क तीस टदन बाद चक षठाकन समापत हरो जाता ह। यह भी धयान रि कक चक सामानय र स गर-हसतातरणीय ह।

p सभी चक क सलए महतपणथि जानकाररी (बक चक और कसशयर चक)• € 1,000 स अरधक या उसकी समतलय रासश क सलए बक या कलशयर चक

हमशा (जारी करन की तारीि और सथान, रकम, तथा हसताषिर क अलावा) लाभाथी करो इरगत करना चाटहए और उस र “गर हसतातरणीय शतथि” अककत हरोनी चाटहए।

• बरसो स आक बक दवारा आकरो टदए जान वाल चक र “गर हसतातरणीय” शबद मटरित ह।

• यटद आकरो € 1,000 स कम की रासश क मकत सरप म (यानी “गर-हसतातरणीय” शबद क बबना) चक का उयरोग करना हरो, तरो आ अन बक स छ सकत ह।

• आस मकत सरप म जाररी परतयक चक पर € 1.50 की सिम डयिी वसली जाएगी, सजस बक बाद म सरकार करो भगतान करता ह।

• याद रि कक बक जस अरधकत षिो र ननभपिर नही हरोन र, € 3,000 स अरधक या उसकी समतलय रासश क नकद और ाहक परपतो का ननजी वयसकतयो क बीच अतरण परततबरधत ह। यह िडो म ववभासजत अतरणो र भी लाग हरोता ह (उदाहरण क ललए, वयसकतगत चको की सखया, भल ही पतयक € 1,000 स कम रालश क ललए हरो)।

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सो की वसली क ललए, अतरराषटीय सरषिा क लाभारथपियो क मामल म आकरो अन हचान-त, ासरोिपि तथा याता दसतावज लकर, चक र सकनतत बक जाना हरोगा। वकसलक र स, कलशयर चक आ अन चाल िात म जमा कर सकत ह।

जीनतर और दघथिटना बीमाॉललसीधारक अनी कार या घर, दरोनो करो हचन वाली षिनत या कायपि-सबधी चरोिो क ललए, और साथ ही जब व अनय लरोगो या ससतत करो अनसचछक र स नकसान हचात ह, ककए गए वयय हत मआवजा पापत करन क ललए जीवनतर बीमा र पीलमयम (बीमा क ललए पदतत लागत) का भगतान करता ह।

पतयक पकार क नकसान क ललए ववलशषि पकार का बीमा ह। उदाहरण क ललए:

• आकी कार, घर या दकान म आग क पनत;

• दघपििनाओ क पनत, यटद आकरो कायपिसथल र चरोि लगती ह;

• नागररक दानयतव, यटद आ अनसचछक र स अनय लरोगो करो नकसान हचात ह या ससतत करो नकसान हचात ह;

• मरोिर वाहन नागररक दानयतव, यटद आ वाहन चलात समय सडक दघपििना म लरोगो करो अनचाह र स नकसान हचात ह या ससतत करो नकसान हचात ह: यह ॉललसी कानन दवारा आव-शयक ह;

• नयानयक या काननी सरषिा, यटद आकरो अन अरधकारो की रषिा करन की जररत ह और ककसी ववशषजञ या वकील की सहायता की आवशयकता ह;

• याता, यटद सफर क दौरान दघपििनाए हरोती ह, चरोि लगती ह या चरोरी हरोती ह, या यटद आ ककसी ऐस दश की याता करत ह जहा मफत सवासथय सवा उलबध नही ह (उदाहरण क ललए सयकत राजय अमररका)।

सासथय बीमासवासथय बीमा ॉललसीधारक और जहा लाग हरो, उनक ररवार क सदसयो क रचककतसा िचपि करो कवर करती ह। ॉललसी का वावषपिक पीलमयम, सजसका ककशतो म भी भगतान ककया जा सकता ह, चयननत बीमा गारिी र - यानी बीमाररयो या चरोिो क िचचो का मआवजा, और सबरधत रालश - तथा बीमाकत ररवार क सदसयो की सखया र ननभपिर करता ह।

हल स कछ बीमाररयो स ीडडत लरोगो का बीमा नही ककया जा सकता ह, जस कक मनरोवजञाननक समसयाओ वाल ररोगी, या एडस स ीडडत लरोग, या नशीली दवाओ की समसयाओ वाल लरोग।

कछ बक आपवालसयो क ललए बीमा कवर की शकश करत ह:

• गभीर कारणो स ॉललसीधारक क असताल म भतथी हरोन की ससथनत म ररवार क सदसय क ललए याता वयय और/या बचचो क ललए सहायता;

• ररवार क करीबी सदसय की मतय हरोन र, मल दश जान क ललए ॉललसीधारक की वासी याता;

• इिली म, आात ससथनत म रचककतसक करो भजना;

• सवासथय दिभाल सववधाओ र जानकारी, या णपि रचककतसा रामशपि क ललए फरोन नबर।

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बक म आपका सागत ह

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जीन बीमाजीवन बीमा ॉललसीधारक और उनक ररवार करो जीवन की कछ नकारातमक और अपतयालशत घिनाओ का सामना करन म मदद करती ह। जीवन बीमा करो ऐसी ॉलललसयो क साथ भरलमत नही हरोना चाटहए सजनका ननवश उदशय भी हरोता ह, जस कक मयचअल ड म शयरो स जड (सजनह “यननि ललकड” कहा जाता ह)।“सावरध जीवन बीमा” ॉललसीधारक की मतय की ससथनत म लाभारथपियो करो लाभ (एकबारगी बडी रालश) या आय (हर महीन एक छरोिी रालश) की गारिी दती ह। कछ बक ववदशी नागररक बीमा पदान करत ह जरो ॉललसीधारक की मतय की ससथनत म, मल दश म अवशषो करो वास भजन क िचचो करो शालमल करता ह। “सणपि जीवन” बीमा ॉललसीधारक करो अनबध की ररकवता र लाभ या जीवन वावषपिक वसतत की गारिी दती ह। जीवन बीमा करो “पीलमयम” नामक आवरधक या एकल, वावषपिक भगतान स भी पापत ककया जा सकता ह।

तार अतरण तार अतरण क साथ, आ अन बक करो ककसी अनय वयसकत या कनी (लाभाथथी) करो अन चाल िात स धनरालश भजन का आदश द सकत ह। तार अतरण “नकद स” भी ककया जा सकता

धयान द: हमशा ककसी किौती यरोगय रालश की जाच कर।ह।

धयान द: बीमा क सभी सवरो तक हच ननयलमत ररोजगार सबध क अससततव स जडी ह।

p ऋण या बधक क सलए आदन करत समय बीमा पॉसलससयाअगर आन बधक क ललए आवदन करन या ऋण लन का सला ककया ह, तरो अनतररकत सरषिा की शकश करन वाली बीमा ॉलललसया मौजद ह, कयोकक गभीर घिनाए घटित हरोन र, जस कक मौत, गभीर चरोि या ररोजगार िरोना, व बक करो शष ऋण कवर करती ह। ऋण पदान करन वाल बक दवारा इस पकार की बीमा ॉललसी की भी श की जा सकती ह। अगर बक करो ऋण पदान करन क ललए बीमा ॉललसी की आवशयकता हरोती ह, तरो वह आकरो अनी बीमा ॉललसी का उयरोग करन क ललए मजबर नही कर सकता ह।

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ह, यानी िलर ववडरो म सा जमा करक। तार अतरण करत समय, आकरो बक करो अना नाम, उनाम, और IBAN, और लाभाथथी का नाम, उनाम और IBAN दना हरोगा।IBAN (इिरनशनल बक िाता सखया) एक अतरराषटीय करोड ह जरो भगतान सवा क उयरोगकतापि और/या भगतान लन-दन क िात करो सषि र स हचानता ह। यह सभी घरल तार अतरणो और एकल यररो भगतान षित (SEPA) करो ननददलशत लरोगो क ललए अननवायपि ह। SEPA क अतगपित तार अतरण घरल सीमाओ और ववलभनन दशो क बीच, दरोनो की समान पककयाओ का ालन करत हए ककए जात ह।इिली या SEPA म तार अतरण क साथ, एक कायपि टदवस क भीतर लाभाथथी क चाल िात म सा आ जाता ह; तार अतरण क ललए कागजी सवर का उयरोग करन र इसम दरो टदन लगत ह। ककसी ऐस दश म तार अतरण करन क ललए जरो SEPA स सबरधत नही ह, अन नाम, उनाम और IBAN क अनतररकत, आकरो बक करो लाभाथथी क िात का नाम, उनाम, ता और IBAN (या िाता हचानन वाला एक और करोड, कयोकक दननया क सभी दश एक ही करोडडग पणाली नही अनात ह) लाभाथथी क बक का हचान करोड पदान करना हरोगा: इस “BIC करोड” या “SWIFT करोड” क र म जाना जाता ह (नीच “धन-पषण क तहत भी दि”)।लागत बक दर बक लभनन हरोती ह और चयननत चाल िात क पकार र ननभपिर करती ह। आम तौर र, िलर ववडरो की तलना म इिरनि बककग क माधयम स तार अतरण का आदश दना ससता ह, कयोकक पककया सवचाललत हरोती ह।नवबर 2017 स, गाहक क ललए SEPA क अतगपित लाभाथथी क िात म “ततकाल” धनरालश अतररत करना भी सभव ह। “ततकाल तार अतरण” साल क हर टदन और ककसी भी समय ररचाललत नई सवा ह, सजसक माधयम स पतयक बक दवारा ननधापिररत अरधकतम रालश (€ 15,000 स अरधक नही) अतररत की जा सकती ह। चकक यह एक वकसलक सवा ह, इस समय कवल कछ बको दवारा इसकी शकश की जाती ह, लककन SEPA क अतगपित ररचालन करन वाल बक इस धीर-धीर अन गाहको करो उलबध कराएग। अन बक स छ कक कया यह सवा हल स ही उलबध ह, और लागत कया ह।

कडडट काडथि कडडि काडपि पापत करन क ललए आकरो वयसक और चाल िात का धारक हरोना चाटहए। कडडि काडपि क साथ, इिली और ववदशो म आ अन चाल िात म सो का ललहाज ककए बबना, इिरनि र, फरोन र और दकानो म नकदी रटहत िरीदारी कर सकत ह। यही कारण ह कक इस “कडडि” काडपि कहा जाता ह।

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p आपको जानना चाहहएबक अनररोध करन वाल पतयक वयसकत करो सवचाललत र स कडडि काडपि जारी नही करता ह। वह हल कडडि मलयाकन करता ह और, ननयमानसार, ऐसी आय हरोनी चाटहए जरो काडपि र िचपि ककए गए सो की चकौती की गारिी द।

बक म आपका सागत ह

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आ अन कडडि काडपि का उयरोग इिली और ववदशो म, ऐसी बक की शािाओ या आक काडपि र सककय अतरराषटीय सककपि ि म सचालन क ललए सषिम एिीएम स, नकद ननकालन क ललए भी कर सकत ह।

यह ता लगान क ललए कक कौन स सककपि ि इस र काम करत ह, अन काडपि र मटरित लरोगरो की जाच कर: पतयक लरोगरो उस काडपि र ररचाललत सककपि ि स मल िाता ह। आक काडपि करो दिन स आ यह भी जान सकत ह कक यह ककस पकार का काडपि ह: उदाहरण क ललए, कडडि काडपि र शबद “कडडि” हरोता ह।

आक दवारा की गई िरीदाररयो क ललए ककसतो म भगतान करन क ललए उयरोग ककए जान वाल “ररवॉसलवग” नामक एक पकार का कडडि काडपि हरोता ह।

p आपको जानना चाहहएस िचपि करन क बाद एक ननसशचत समय म (आम तौर र एक महीन क भीतर) आक िात स सो की ननकासी की जाएगी। यह सननसशचत करना महतवणपि ह कक आक चाल िात म ककतना सा (आकी शषरालश ) ह ताकक सननसशचत हरो सक कक आक कडडि काडपि र िचपि ककए गए स काडपि क जारीकतापि करो चकाया जाए।

धयान द: अन कडडि काडपि का उयरोग करन क ललए, आकरो एक गपत नबर (वन) दजपि करना हरोगा। ननकासी क ललए अन कडडि काडपि का उयरोग करन र आम तौर र आक डबबि काडपि का उयरोग करक ननकासी स अरधक िचपि हरोता ह।

धयान द: “ररवॉसलवग” काडपि करो सककय करन स हल, अनबध म हर शतपि करो बहत सावधानी स ढ, जसा कक आकरो ऋण क ललए आवदन करत समय हमशा करना चाटहए।

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लागत बक, काडपि का पकार और चाल िात र ननभपिर करती ह। कडडि काडपि म आम तौर र वावषपिक लागत हरोती ह, और नकद ननकासी भी काी महगी हरो सकती ह, िासकर जब आक बक स नही की जाती ह। ररवॉसलवग काडपि क साथ िरीदारी करन स आकी लागत अरधक हरोती ह कयोकक आ ककसतो र भी बयाज का भगतान कर रह ह। ररवॉसलवग काडपि क साथ ककशतो म िचपि ककए गए सो र बयाज दर आम तौर र ववतत रोषण क अनय सवरो क बयाज स अरधक हरोती ह।

डबबट काडथिडबबि काडपि पापत करन क ललए आकरो चाल िाता िरोलना हरोगा। आ इसका उयरोग एिीएम स सा ननकालन और भाग लन वाली ऐसी दकानो र भगतान करन क ललए कर सकत ह सजनक ास इस उदशय क ललए िलमपिनल (POS) ह। इिली म, अरधकाश डबबि काडपि घरल BANCOMAT® और PagoBANCOMAT® सककपि ि र सचाललत हरो सकत ह - जरो ववशष र स इिली म और अतरराषटीय सककपि ि र सचाललत हरोत ह।BANCOMAT® और PagoBANCOMAT® सककपि ि आकरो इिली म हर जगह दकानो र नकद ननकालन और िरीदारी क ललए भगतान करन की अनमनत दत ह; यटद काडपि वीजा इलकटॉन, साइरस और मसटरो जस अतरराषटीय सककपि ि स जडा हआ ह, तरो आ ववदशो म भी स ननकाल सकत ह और भगतान कर सकत ह।यह ता लगान क ललए कक कौन स सककपि ि इस र काम करत ह, अन काडपि र मटरित लरोगरो की जाच कर: पतयक लरोगरो उस काडपि र ररचाललत सककपि ि स मल िाता ह। आक काडपि करो दिन र यह भी ता चलगा कक यह ककस पकार का काडपि ह: उदाहरण क ललए डबबि काडपि र “डबबि” शबद अककत हरोता ह।डबबि काडपि क साथ, आ अन चाल िात की शष रालश और लन-दन की जाच कर सकत ह, अन मरोबाइल फरोन म स भर सकत ह, जमा और ननकासी कर सकत ह, या अरधकतम मालसक रालश का भगतान कर सकत ह। भगतान करत या स ननकालत समय, आक चाल िात स तरत सा ननकाला जाता ह: यही कारण ह कक इस डबबि काडपि कहा जाता ह। अन डबबि काडपि का उयरोग करन क ललए, आकरो “सकपि रटहत” तकनीक स लस काडपि का उयरोग करत समय बहत कम रालश क अलावा, अन काडपि का गपत नबर (वन) दजपि करना हरोगा (इस मामल म, आकरो अना काडपि रीडर म डालना नही हरोगा; ननकिता यापिपत ह)।लागत आक बक और चाल िात क पकार र ननभपिर करती ह। कछ मामलो म, डबबि काडपि की वावषपिक लागत हरोती ह, और एिीएम नकदी ननकासी की लागत भी हरो सकती ह, आम तौर र जब आक बक क अलावा ककसी अनय बक स सा ननकालना डता ह। एिीएम स नकद ननकालन क बजाय दकानो र सीध अन काडपि स भगतान करना आसान ह।

सरचत-मलय काडथि“सरचत-मलय” का मतलब ह कक आकरो िचपि करन स हल काडपि म सा जमा करना हरोगा। आ जमा करन की रालश तय करत हए, समय-समय र काडपि म सा जमा करत ह।हर बार जब आ भगतान करत या स ननकालत ह, तरो काडपि र सा कम हरो जाता ह। हर बार जब आ सा जमा करत ह, तरो सा बढ जाता ह।

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सरचत-मलय काडपि एक ऐस यवा वयसकत क ललए जरो मजदरी नही कमाता ह, या आक बचचो क ललए अचछा समाधान ह।सरचत-मलय काडपि पापत करन क ललए, आकरो एक हचान दसतावज और आका ननवास रलमि पसतत करना हरोगा; कई बको क ललए जररी नही ह कक आका चाल िाता हरो।सरचत-मलय काडपि क साथ, यटद काडपि अतरराषटीय सककपि ि स जडा ह, तरो आ एिीएम स नकदी ननकाल सकत ह और इिली और ववदशो म अरधकत दकानो र भगतान भी कर सकत ह।यह ता लगान क ललए कक कौन स सककपि ि इस र काम करत ह, अन काडपि र मटरित लरोगरो की जाच कर: पतयक लरोगरो उस काडपि र ररचाललत सककपि ि स मल िाता ह। आक काडपि करो दिन र यह भी ता चलगा कक यह ककस पकार का काडपि ह: सरचत-मलय काडपि र शबद “सरचत-मलय” शबद अककत हरोता ह।आ कम जरोखिम वाली इिरनि िरीदारी करन क ललए अन सरचत-मलय काडपि का उयरोग कर सकत ह। अन सरचत-मलय काडपि का उयरोग करन क ललए, आकरो बहत कम रालश क ललए “स कपि रटहत” तकनीक स लस काडपि का उयरोग करन करो छरोडकर, अन काडपि का गपत नबर (वन) दजपि करना हरोगा।कछ सरचत-मलय काडचो म IBAN हरोता ह, और व, उदाहरण ललए, तार अतरण क माधयम स या सीध नाम दवारा, भगतान िात क समान कडडि पापत कर सकत ह और भगतान कर सकत ह।लागत आक बक र ननभपिर करती ह, लककन आम तौर र आ काडपि िरीदन क ललए, शरआत म भगतान करत ह, और जब कभी उसम स जमा करत या ननकालत ह।

तन या पशन क पाच हहसस क परतत ऋणयटद आ दीघपिकाललक अनबध र ननयरोसजत ह या शनभरोगी ह, तरो बक ऋण पापत करन का एक तरीका वतन या शन क ाचव टहसस क पनत ऋण लना ह।

धयान द सभी कडडट, डबबट, और सरचत-मलय काडथि क सलए :आपकी सरका क सलएआकरो सलाह दी जाती ह कक आ अना वन याद रि; यटद आ इस धाररत रिना चाहत ह, तरो हमशा इस अन काडपि स अलग रि (इसललए कभी भी अन वॉलि और/या सपि म अन काडपि क साथ नही), और इस अन मरोबाइल फरोन र भी सिरोर करन स बच।यटद आका काडपि गम हरो गया ह या चराया गया ह, तरो तरत इस बलॉक करन क ललए अन बक या काडपि जारीकतापि करो सरचत कर, और सषिम पारधकारी क ास रररोिपि दजपि कर।आ बक की वबसाइि र या एिीएम र कॉल करन क ललए िरोल-फी नबर ा सकत ह।

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बक आकरो वयसकतगत ऋण पदान करता ह सजस आक ननयरोकता / शन पदाता दवारा सवचा-ललत र स आकी वतन-चथी या मालसक शन स ाचवा टहससा (20%) ररोक ललया जाएगा।

चाल खाता यह सबस महतवणपि सवा ह, कयोकक अनय सभी बककग सवाए चाल िात स जडी ह। चाल िाता भगतान करना या पापत करना, पतयषि वतन जमा, डबबि काडपि या कडडि काडपि पापत करना, बीमा लना, ऋण क ललए आवदन दना, चक ललिना, बबलो का भगतान करना और बचत पबधन जसी अनय सभी बककग लन-दन करन की अनमनत दता ह। चाल िाता एक या अरधक लरोगो दवारा जीकत और उयरोग ककया जा सकता ह, या ककसी वयवसाय दवारा जीकत और उयरोग ककया जा सकता ह।कई इतालवी बक ववदशी नागररको की जररतो क ललए तयार की गई अनतररकत सवाओ (कज चाल िात) क साथ चाल िातो की शकश करत ह। चाल िाता िरोलना अकसर मफत हरोता ह, लककन कर शलक हरो सकत ह। हालाकक, सभी बककग सवाओ की तरह, ककसी चाल िात का उयरोग करन की लागत हरोती ह और यह चयननत िात क पकार और इस र ननभपिर करगा कक इसका उयरोग कस ककया जाता ह।िाता चनन स हल, याद रि कक ववलभनन लन-दन क ललए ननसशचत लागत (जस कक शलक, जरो ननसशचत दर और आम तौर र मालसक आकडा ह) और ररवतपिनीय लागत हरोती ह। चाल िात की लागत का आकलन करन क ललए एक उयरोगी रामीिर चाल िात क सचना-त म ननटहत कल लागत सचक (ISC - Indicatore Sintetico di Costo) ह। ISC कर शलको और बयाज र ववचार ककए बबना, वषपि क दौरान गाहक करो लगाए जा सकन वाल वयय और कमीशन क आधार र चाल िात की समग लागत का िाका पदान करता ह।बक दवारा कम स कम वषपि म एक बार गाहक क घर क त र बक वववरणी डाक स भजी जाती ह: यह एक ऐसी सची ह जहा आ सचाललत सभी लन-दन की जाच कर सकत ह, और आक चाल िात की लागतो करो दि सकत ह।

p जब आप एक खात स दसर खात म भगतान साओ को सानातररत करना चाहत ह तो कया कर

अगर आन ककसी अनय िात म कछ या सभी भगतान सवाओ या सकारातमक शष रालश करो अतररत करन का ननणपिय ललया ह (चाह आ इस बद कर या नही), तरो आ अन नए बक स सीध छकर ऐसा कर सकत ह। सथानातरण आक दवारा इरगत नतरथ र पभावी हरोगा (अनररोध क टदनाक क बाद कम स कम 12 कायपिटदवस) और यह नन: शलक ह। दरोनो बक पककया करो सही तरीक स शर करन क ललए आवशयक सहायता पदान करत ह और इसकी सलता सननसशचत करत ह। अरधक जानकारी क ललए, आ ABI वबसाइि (www.abi.it) र सबरधत नीनत स रामशपि ल सकत ह। ब

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मल खातायररोीय और राषटीय ववननयमो क मताबबक पदान की गई यह सवा, एक भगतान िाता ह जरो सरल बककग जररत वाल वयसकत क ललए तयार की गई ह, जस कक स जमा करना, स ननकालना, सीध वतन जमा करना और डबबि काडपि तथा भगतान काडपि पापत करना सजस ऑनला-इन भी उयरोग ककया जा सकता ह। मल िात र कडडि या ओवरडाफि नही दी जा सकती ह।इस िात की लागत बक दर बक लभनन हरोती ह, लककन आम तौर र इसम काी कम शलक लगता ह, सजसम लन-दन की ननसशचत सखया, और सथावत सखया स र ककए गए लन-दन क ललए वयसकतगत र स भगतान करन की सभावना शालमल ह। कछ वरचत गाहको और शनभरो-रगयो क ललए मल िाता नन: शलक ह।

जमा खाता जमा िात चाल िाता स अलग ह, कयोकक सो की सामानय जमारालश ननसशचत आय की गारिी दती ह। जमा िात आम तौर र नन: शलक हरोत ह, लककन स कवल आकी बचत क ललए “गललक” की तरह जमा ककए और ननकाल जा सकत ह। इस िात की लागत बक दर बक लभनन हरोती ह, लककन आम तौर र काी कम हरोती ह। जमा िात की आय उस अवरध र ननभपिर हरो सकती ह, सजसक दौरान जमा ककए गए सो करो ननकालन र ररोक लगाई जाती ह।सभी बक इस सवा की शकश नही करत ह।

p एक कररीबी नजर: परतयक नाम और CBILL साररोजमरापि की भाषा म, इस आक िात म पतयषि नाम क र म जाना जाता ह। वयावहाररक र स, यह उस िात स जडी एक ऐसी सवा ह जरो बक करो आक ललए ननयलमत र स भगतान करन की अनमनत दती ह, जस आक गस, ानी और फरोन बबल, साथ ही आक बधक और/या ऋण का भगतान, सजस आक चाल िात स चकाया जाता ह। सवा क ललए आकरो हल ऐस ॉमपि र हसताषिर करन की आवशयकता हरोती ह जरो उस एजसी या कनी करो आक िात स सा लन क ललए अरधकत करता ह सजस आकरो सा चकाना ह। तार अतरण क समान ही, SEPA क अतगपित सभी पतयषि नाम, दरोनो, घरल सीमाओ और ववलभनन दशो क बीच, एकसमान पककयाओ का ालन करत ह। पतयषि नाम सवा भी ससती ह: कई बको म, यह नन: शलक, या कम लागत वाल दर र पदान की जाती ह।

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धयान द: पतयषि नाम सवा करो सककय करन का अनररोध करत समय, यह सननसशचत करन क ललए आकी शषरालश र ननगरानी रिना महतवणपि ह कक आवशयक रालश का भगतान करन क ललए िात म स ह।

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भगतान खातायह स जमा करन, ननकालन और सो क अतरण (सजस “भगतान लन-दन” कहा जाता ह) जस लन-दन करन क ललए भगतान सवाओ क एक या अरधक उयरोगकतापिओ दवारा बक म धाररत िाता ह।IBAN क साथ सरचत-मलय काडपि भी भगतान िातो की तरह काम करत ह, सजसस धारको करो सामानय भगतान िात क समान ही तार अतरण या पतयषि नाम क माधयम स भगतान करन की अनमनत लमलती ह।

पासबक बचत खाताासबक बचत िाता आकी बचत का पबधन करन का साधन ह और जमा िात की तरह, यह एक ननसशचत आय की गारिी दता ह।ासबक बचत िात क साथ, आ कवल अन बक की शािा म स ननकाल सकत ह और जमा कर सकत ह - और कछ भी नही। जब भी आ स जमा करत या ननकालत ह, तरो लन-दन करो ासबक म अककत ककया जाता ह, यह भी ललिा जाता ह कक लनदन क बाद ककतना सा बचा ह। लागत बक दर बक लभनन हरोती ह।

धयान द: चाल िाता ववलभनन पकार की सवाओ का “किनर” ह (भगतान सवाए, ववततीय सवाए, सरकषित जमा बकस का उयरोग इतयाटद)। भगतान िाता छरोिा “किनर” ह जरो कवल भगतान सवाए पदान करता ह, सजसस गाहको करो िात म भगतान करन और पापत करन की अनमनत लमलती ह। भगतान िाता बका डी इिाललया दवारा अरधकत गर-बककग इकाइयो दवारा भी श ककया जा सकता ह।

धयान द: अनी ासबक करो सरकषित सथान म रि। यटद आ इस िरो दत ह, तरो तरत अन बक और नयानयक अरधकाररयो करो इस रररोिपि कर। 90 टदनो क बाद, आ िरोए हए ास बक क बदल एक और ासबक पापत कर सकत ह।

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p आपको जानना चाहहएऊर सचीबदध सभी पकार क सबधो क ललए कर वसला जा सकता ह। गाहक दवारा बक स असजपित बयाज र लाग 26% कर किौती क अनतररकत, मामला दर मामला, कानन दवारा सथावत रालश म सिाम डयिी पभाररत ककया जा सकता ह। दरोनो मामलो म, बक दवारा सरकार करो इन रालशयो का भगतान करना हरोगा।

बक म आपका सागत ह

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माइकोकडडटमाइकरोकडडि एक ववततीय साधन ह सजसका उदशय ऐस वयसकतयो (पाकनतक वयसकतयो और सकम उदयमो) का सामासजक और ववततीय समावशन ह, सजनह उधार दन क ारररक रो तक हचन म कटठनाई हरोती ह। माइकरोकडडि का आवशयक ततव “सहायक सवाओ” की आनतपि ह सजसका उदशय उधारकतापिओ क टदवाललयान जरोखिम करो कम करना ह। माइकरोकडडि क दरो सवर ह: • “सरोशल माइकरोकडडि,” जरो अरधकतम € 10,000 क साथ, और बबना ककसी सासशवपिक क,

आरथपिक और सामासजक र स कमजरोर वयसकतयो क ललए तयार ककया गया ह। ऋण क साथ ररवार क बजि करो पबरधत करन म मदद क ललए उधारकतापिओ करो सवाए पदान करना हरोगा (उदाहरण क ललए, आवक और जावक नकदी पवाह का पबधन करना);

• € 25,000 स अनरधक रकम क ललए, सवतत कायपि गनतववरध या सकम उदयम शर करन या मजबत करन क इचछक लरोगो क ललए “बबजनस माइकरोकडडि”। य ऋण सासशवपिक दवारा समरथपित नही ह, और साथ ही उधारकतापिओ की सहायता और ननगरानी करन क ललए सहायक सवाओ की आनतपि क साथ हरोत ह।

य कवल छरोि ऋण नही ह, बसलक ववततीय और गर-ववततीय सवाओ की एकीकत आनत पि ह।

p महतपणथि जानकाररी• बको जस अरधकत षिो र ननभपिर नही हरोन र € 3,000 स अरधक या उसकी

समतलय नकद रालश और वाहक पतो क ननजी वयसकतयो क बीच अतरण प-नतबरधत ह। यह िडो म ववभासजत अतरणो र भी लाग हरोता ह (उदाहरण क ललए, वयसकतगत चको की सखया, भल ही पतयक € 1,000 स कम रालश क ललए हरो)।

• गमनाम र स ासबक बचत िात या अनय िात िरोलनास, और उनह कसलत नाम स जीकत कराना, (तथा ववदशो म िरोल जान र भी उनका उयरोग) पनतबरधत ह।

• बक या डाक ासबक बचत िात कवल नालमत ककए जा सकत ह। यटद आ अभी भी वाहक ासबक धारण करत ह, तरो आक ास उनह बद करन क ललए 31 टदसबर 2018 तक का समय ह। उनह सथानातररत करना पनतबरधत ह।

• ननमनललखित जमापिना लाग हरोता ह: — वाहक ासबक क हसतातरण और 31 टदसबर 2018 तक उनह बद करन म

ववलता हरोन र € 250 स लकर € 500 तक।— गमनाम या कसलत र स जीकत िातो या ासबक का उयरोग करन क

ललए शष रालश क 10 स 40% तक।

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फॉमथि F24

ननजी वयसकत और कननया करो (पतयषि कर, VAT, ककसी क बदल कर), अशदान, और पीलमयम (उदाहरण क ललए, INPS या INPDAP म सामासजक सरषिा अशदान, और INPS या INAIL म कलयाणकारी यरोगदान) का भगतान करन क ललए “F24” नामक फॉमपि का उयरोग करती ह।फॉमपि F24 आकरो एकल लन-दन म धनरालश क अतर का भगतान करत हए, आकरो पापत हरोन वाल सो स भगतान ककए जान वाल स का पनतसतलन करन की अनमनत दता ह। आ अन बक की शािा म, सगहण एजलसयो और अनय भगतान सवा पदाताओ क ास F24 का कागजी ससकरण सबलमि कर सकत ह, या आ इस ऑनलाइन भर सकत ह: • राजसव एजसी एजसनजया डल एटि (ननजी वयसकतयो क ललए कफसकरोलाइन और VAT जीकरण

सखया धारको क ललए एटिल) की वबसाइि र, जहा आ भगतान करन क तरीक क बार म अरधक जानकारी पापत कर सकत ह

• आक बक की वबसाइि र (ननजी वयसकतयो क ललए घरल बककग /इिरनि बककग और VAT जीकरण सखया धारको क ललए CBI-कॉररोरि बककग इिरबकाररयरो/ररमरोि बककग);

• Poste Italiane की वबसाइि र।VAT जीकरण सखया धारक (सवय-ननयरोसजत, सवतत शवर, लशलकार और उदयम) कवल इि-रनि क माधयम स भगतान कर सकत ह। आ अना F24 फॉमपि जमा करन क ललए अन ववततीय पबधक या कलयाण एजसी करो पारधकार द सकत हF24 फॉमपि सवा नन: शलक ह।

बधकआम तौर र, हम बधक ऋण - यानी घर िरीदन क ललए ऋण, जरो घर र ही, गहणारधकार या बधक स सरकषित हरो (cf. नीच दि) - क सदभपि म “बधक” शबद का उयरोग करत ह। ऋण आवरधक भगतान, आम तौर र हर महीन या हर तीन या छह महीन क भगतान दवारा वयवससथत की जाती ह। भगतान की रालश हमशा एकसमान हरो सकती ह, या समय-समय र अलग-अलग बयाज दर क आधार र अलग हरो सकती ह, जरो ननधापिररत, ररवतपिनीय, या दरोनो का सयरोजन हरो सकता ह। बधक की अवरध आम तौर र ाच स तीस साल क बीच हरोती ह, और सामानयतः घर क सणपि मलय ववतत रोवषत नही हरोता ह। इसक अलावा जाच-डताल (सजस चरण म बक ववतत रोषण पककया आरभ करता ह और ऋण ातता का आकलन करना शर करता ह) और मलयाकन (जब मलयाकनकतापि घर क मलय का आकलन करता ह) क ललए अनतररकत िचपि भी ह। धयान रि कक

धयान द: बक माइकरोकडडि पदान करन स हल, हमशा ऋण चकान की षिमता का आकलन करन क ललए, उधारकतापि की ऋण ातता, और जहा लाग हरो, वयवसाय गनतववरध शर करन की यरोजना का मलयाकन करगा।

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आकरो नरोिरी सबलक करो भी भगतान करना हरोगा जरो घर का बबकी दसतावज और ऋण अनबध का डाफि तयार करता ह।

बधक हत आवदन पसतत करन क ललए, आकरो आम तौर र ननमन कायपि अवशय ही करना चाटहए: • अन बक क ललए कछ दसतावज (हचान त या ासरोिपि, या अतरापिषटीय सरषिा का लाभारथपियो

क ललए याता दसतावज, कर करोड सखया, और ननवास रलमि) लाए।• उलबध ससाधनो और ररोजगार या सवतत काम स अनी आय सबधी जानकारी पदान कर,

आम तौर र इसक ललए CUD (Certificazione Unica dei redditi di lavoro Dipendente

– ररोजगार स आय का एकल पमाणन) नामक फॉमपि पसतत करत ह, आकी हाललया वतन रचपिया, और/या आक ननयरोकता स घरोषणा ।

• िरीद जान वाल घर क सभी दसतावज लाए (उदाहरण क ललए, बबकी का पारलभक अनबध, भलम रसजसटी दसतावज, पमाणत, आटद)।

p आपको जानना चाहहएघर िरीदत समय, आकरो काननी तौर र आग/ववसरोि क जरोखिम करो कवर करन क ललए अननवायपि र स बीमा लन की आवशयकता हरोती ह। ऋणदाता आकरो यह बीमा भी द सकता ह।

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धयान द: बधक बहत सावधानी स मलयाकन की जान वाली एक ववततीय प-नतबदधता ह, कयोकक यह लब समय क ललए हरोती ह और आक मालसक िचपि र बहत अरधक पभाव डालती ह। भगतान की रालश आकी मजदरी क एक नतहाई स अरधक नही हरोनी चाटहए, ताकक आ बीमारी, चरोि, या ररोजगार िरोन की वजह स आय म सभाववत किौती की ससथनत म भी बबलो का भगतान करन और दननक व साथ ही अपतयालशत वयय की नत पि म सषिम हरोन क बार म सननसशचत हरो सकत ह। यह धयान रिना महतवणपि ह कक यटद बयाज दर ररवतपिनीय ह, तरो आका भगतान बढ सकता ह - यहा तक कक बडी रालश चकानी ड सकती ह।बधक पदान करना बक क आकलन और उधारकतापि की भगतान करन की षिमता र ननभपिर करता ह। जब बक आकरो ऋण दता ह, तरो आका घर बक क ललए सासशवपिक (गहणारधकार) बन जाता ह। ककशतो करो हमशा ततरता स भगतान ककया जाना चाटहए; अनयथा आ अन घर क सवालमतव करो िरोन का जरोखिम उठात ह।।

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यटद आ अन घर का नवीनीकरण और सधार करना चाहत ह, लककन इस काम क ललए भगतान करन क ललए स नही ह, तरो आ अन बक स ऋण दन क ललए कह सकत ह।

p बधक साहयता या पोटटबबसलटरीकानन क अनसार, और समककत बककग अरधननयम (Testo Unico Bancario – TUB) की धारा 120 क अनसार - आ अन बधक करो एक बक स दसर बक (“रोिदबबललिी”) म सथानातररत कर सकत ह। इसक ररणामसवर उधारकतापि और बधक सथानातररत ककए जान वाल मधयसथ क बीच ननधापिररत शतचो क तहत बधक का सथानातररत ककया जाता ह।

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p मखय तनास गारटरी तनरध (Fondo di garanzia per la prima casa)

यह ड बक या ववततीय मधयसथो दवारा पदान ककए गए बधक क मल भगतान क 50% तक की गारिी क माधयम स ऋण तक हच का समथपिन करता ह।ऋण € 250,000 स अरधक नही हरोना चाटहए, और लकजरी सववधाओ, और िरीदारी, नवीनीकरण और ऊजापि दषिता म ववदध क हसतषि क बबना मखय ननवास क र म उयरोग की जान वाली ससतत िरीदन क ललए हरोना चाटहए।ऋणदाता ससतत क बधक स र, पयरोजय कानन दवारा अनमत सीमाओ क अन-ालन म, उधारकतापिओ स अनतररकत, गर-बीमा गारिी न मागन का वचन दत ह। ननरध तक हच र, जरो सभी सभाववत उधारकतापिओ क ललए लकषित ह, करोई आय सीमा नही ह, लककन ननमन करो पाथलमकता दी जाती ह: यवा जरोड, कम स कम 35 वषपि स कम आय वाल एक सदसय या नाबाललग बचच वाला ररवार; गर-मानक ररोजगार सबध यकत 35 वषपि स कम आय क यवा लरोग; या, अततः सवतत सावपि-जननक आवास ससथानो क सवालमतव वाल ककरायदार (Istituti autonomi per le case popolari). पाथलमकता वाल ऋणो क ललए, ऋण र लाग वावषपिक पनतशत दर (TAEG) की अरधकतम सीमा 07 माचपि 1996 क कानन सखया 108 क अनसार आरथपिक और ववतत मतालय क तमालसक पकाशन क अनसार ऋणो र औसत वासतववक समग दर क बराबर ह।इस हल म भाग लन वाल बक और ववततीय मधयसथ, सजसकी सची पबधक Consap सा की वबसाइि र उलबध ह, भगतान ननलबबत कर सकती ह और/या ऐस उधारकतापिओ करो बचान क ललए अनय वकसलक उायो करो अना सकती ह जरो अन ऋण का भगतान करन म कटठनाइयो का सामना कर रह ह।

बक म आपका सागत ह

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परक पशनजसा कक नाम स ता चलता ह, रक शन आकरो आय पापत करन क ललए ननयलमत भगतान करक या कछ शतचो क तहत असजपित जी क ववमरोचन दवारा आक सरकारी शन म इजाफा करन की अनमनत दता ह। रक शन सवतत र स ललया जा सकता ह या ननयरोकता क साथ समझौत र आधाररत हरो सकता ह: जब शन का पकार चन ललया जाता ह (बातचीत दवारा तय यरोजना, िली शन ननरध, या वयसकतगत शन यरोजना), कमपिचारी और ननयरोकता, दरोनो ननयलमत र स सवाननवसतत क समय तक रालश का भगतान करत ह (बशतद कक ननयरोकता क साथ अनयथा सहमत न हो)।

अनररोध उस बक म सबलमि करना हरोगा जहा बधक सथानातररत ककया जाना ह।ररचालन मल ऋणदाता क ास बाकी ऋण की सिीक रालश पापत करन क ललए नए बक स उधारकतापि दवारा अनररोध की जान वाली नतरथ स 30 कायपि टदवसो क भीतर रा हरोना चाटहए। उधारकतापि करो नए ऋण दन, जाच-डताल क ललए और बधक सथानातररत हरोन र भलम की रसजसटी जाच क ललए िचपि या कमीशन का भगतान करन की आवशयकता नही हरो सकती ह। ककसी भी पकार की करोई कीमत, और मखय ननवास िरीदन स सबरधत जस करोई कर लाभ लाग नही ककए जा सकत ह। यटद उधारकतापि रोिदबबललिी ववकल का उयरोग करना चाहता ह, तरो मल ऋणदाता और उधारकतापि ननजी अनबध दवारा बबना ककसी िचपि र, मौजदा अनबध क ननयमो और शतचो क आधार र, ररवतपिन क ललए सहमत हरो सकत ह, सजसक ललए प-माणीकरण की आवशयकता नही हरोती ह।

जाररी ह

p आपक बधक ऋण क सलए पनवथिततआक बधक ऋण क ललए नववपितत म आक बक/ववततीय मधयसथ क साथ मल बधक की सववदातमक शतचो करो बदलना शालमल ह। उधारकतापि आम तौर र सववदातमक दर करो ससथर स ररवतपिनीय स बदलकर भगतान की माता करो कम करन क ललए, या इसक ववरीत, मलधन चकान की अवरध करो बढान क ललए नववपितत का अनररोध करता ह, ताकक कम बाजार बयाज दरो र पदान ककए जान वाल अवसरो का लाभ उठा सक। यह ररचालन ऋणदाता क ललए अननवायपि नही ह।

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सचय योजनासचय यरोजना आकी षिमताओ क अनसार (उदाहरण क ललए, हर महीन, या दरो, तीन या छह महीन म) सामानय ननरध म कम माता म भी ननवश हत भगतान करना सभव बनाती ह । सामानय ननरध ववशष कननयो दवारा पबरधत सामटहक बचत ननवश साधन ह।आ ववलभनन पकार की ननरधयो स चयन कर सकत ह: सभाववत कमाई सजतनी अरधक हरोगी, जरोखिम उतना ही अरधक हरोगा। ननरध अन सवय क िचचो करो लाग करती ह, जरो ननवश क ररणामो करो पभाववत करत ह। आय, यटद करोई हरो, तरो उस र कर लगाया जा सकता ह।सचय यरोजना आम तौर र ाच या छह साल तक चलती ह, लककन यटद ककसी ननसशचत बबद र आक ास अलग रिन क ललए करोई सा नही ह, या आकरो अचानक स की जररत ह, तरो आ ककसी भी समय भगतान बारधत कर सकत ह और ननरध का अश वास ल सकत ह। पतयक ननवश उताद की अनी ववशषताए हरोती ह। सननसशचत कर कक आकरो जानकारी हरो और आन शरआती ननकास सटहत, उन सभी सभाववत लागतो र ववचार ककया ह।

लककत ऋणअगर आकरो कार की जररत ह, या याता करना ह, अन बचचो क ललए सकल की ककताब िरीदनी ह, अन घर क ललए नथीचर, घरल उकरण, या इलकटॉननक सामान िरीदना ह, और आक ास अभी स नही ह, तरो आ दकान या अन बक स “लकषित” ऋण ल सकत ह, यानी ऐसा ऋण जरो उस उताद करो िरीदन क ललए समवपित ह। उधारकतापि की ससथनत और ऋण करो वास चकान की षिमता सतयावत करन क बाद बक ऋण पदान करता ह। आक दवारा अन बक क साथ सहमत यरोजना क आधार र ऋण भगतान ससथर या ररवतपि-नीय हरो सकता ह। ऋण की रालश और अवरध क आधार र, और बक क आकलन र, आकरो आवशयक रालश पापत करन क ललए सासशवपिक पदान करना ड सकता ह।

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p आपको जानना चाहहएननषाटदत करन वाला ननवश ननवलशत धन और लाभ (सकारातमक आय) उतनन करता ह, लककन ननषाटदत न करन वाला ननवश आक ललए ननवश स कम स छरोडगा।

धयान द: यटद आ ककसतो म कछ िरीदना चाहत ह, तरो कवल उस ककसत की रालश करो न दि, सजसका आकरो भगतान करना हरोगा, बसलक वावषपिक पनतशत शलक दर (TAEG) र धयान द, जरो आकरो ऋण की कल लागत करो समझन का मौका दगा, और ववशष र स कक आ ककतना बयाज और िचपि चका रह ह।

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वयापार ऋणबक उन ववदशी नागररको करो सा उधार द सकत ह जरो सवतत गनतववरध शर करन या इिली म अन िद का वयवसाय िरोलन का सला करत ह। व आकरो चाल िाता और आक वासतववक या सभाववत वयाार क ललए उयकत ऋण चनन म मदद कर सकत ह। व यह जाचन क ललए आक साथ काम करत ह कक आकरो इसकी आवशय-कता कयो ह और आ ऋण चकान क ललए ककतना समय ल सकत ह।

वयजकतगत ऋणयटद आकरो ररोजमरापि क िचपि जस उयरोरगता बबल, रचककतसा वयय, कर और सकल की ककताब, या अपतयालशत आवशयकता क ललए सो की जररत ह तरो आ अन बक म भी आवदन कर सकत ह। जब आ वयसकतगत ऋण क ललए आवदन करत ह, तरो बक आम तौर र आस कछ दसतावज मागगा: • अतरराषटीय सरषिा क लाभारथपियो क मामल म हचान त या ासरोिपि, याता दसतावज;• कर करोड सखया;• ननवास रलमि;• ररोजगार अनबध।अन बक करो ऋण चकान क ललए, आ एक रालश (आमतौर र ननसशचत) का ननयलमत र स (आम तौर र हर महीन) भगतान करग। इस रालश म मलधन और बयाज की चकौती का एक अश शालमल हरोता ह। मल भगतान क अनतररकत, हमशा वावषपिक पनतशत शलक दर (TAEG) दि, जरो आकरो यह समझन का मौका दता ह कक आ ककतन बयाज और वयय का भगतान कर रह ह।

धन-परषणआ इिली स अन सवदश म सा भजन क ललए धन-पषण का उयरोग कर सकत ह। बक म, आ तार अतरण स या आक सरचत-मलय काडपि स पषण का आदश द सकत ह।पषण की लागत बक दर बक म लभनन हरोती ह। हल अन बक स छ या www.mandasoldiacasa.it र जाए, जहा आ बको दवारा और ववलभनन इतालवी ररचालको दवारा श की जान वाली पषण लागतो की तलना कर सकत ह।बक म धन पषण अनय ररचालको क उयरोग स धीमा हरोता ह, लककन यह कम महगा भी ह। यटद आकरो ककसी दरसथ सथान करो स भजन की जररत ह, या अतयावशय र स स भजना ह, तरो कछ बक पषण ररचालको क साथ तय समझौतो क माधयम स यह सवा पदान करत ह, हालाकक इसम थरोडा अरधक िचपि हरो सकता ह।

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p आपको जानना चाहहएलागत क अनतररकत, अन गतवय तक स हचन का समय एक बक स दसर म लभनन हरो सकता ह।

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कया आपको बक क सा कोई समसया ह?अगर करोई तटि हरो जाती ह, या आकरो बक क साथ करोई समसया ह (भल ही यह आका बक न हरो) सजस आ शािा या कॉल सिर म हल नही कर सकत ह, तरो आ बक क सशकायत कायाथिलय (ufficio reclami) करो ललि सकत ह, जरो आकरो जवाब दग। यटद आ उततर स असतषि ह, या यटद आकी लशकायतो का जवाब 30 टदनो म नही टदया गया ह, तरो आ मामल क आधार र, बककग और ववततीय मधयसथ, ववततीय वववादो क मधयसथ, या इतालवी बीमा यपिवषिी पारधकरण स सकपि कर सकत ह।अगर आकरो लगता ह कक आकरो भदभाव का सामना करना डा ह, तरो आ 800 901010 िरोल फी र कॉल करक या www.unar.it र जाकर UNAR (Ufficio Nazionale Antidiscriminazioni Razziali) स सकपि कर सकत ह।

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