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ववषय सचूी

1. बैंककग और मौद्रिक नीवत ....................................................................................................................7

1.1 बैंककग सुधार ................................................................................................................................... 7

1.1.1. बैंक पनुपूूंजीकरण योजना ........................................................................................................... 7

1.1.2 नॉन परफॉर्ममग ऐसेट्स .............................................................................................................. 9

1.1.3 शोधन ऄक्षमता और द्रदवावियापन संवहता-2016 ........................................................................... 10

1.1.4. कोर बैंककग स ेSWIFT को जोड़ना ............................................................................................. 10

1.1.5. RBI ने SDR, S4A वापस विया .............................................................................................. 11

1.1.6 शाखा प्रावधकरण नीवत ............................................................................................................. 12

1.1.7. बैंक की ईधारी दरों को बाह्य बेंचमाकथ से जोड़ना ............................................................................ 12

1.1.8. सावथजवनक क्षते्र के बैंकों का समकेन ............................................................................................ 13

1.1.9 ववत्तीय समाधान एव ंजमारावश बीमा (FRDI) ववधेयक 2017 .......................................................... 13

1.2 भारतीय ररज़वथ बैंक ......................................................................................................................... 14

1.3 ववभेदीकृत बैंक............................................................................................................................... 15

1.4 डोमेवस्िक वसस्िेमेरिक आम्पॉिेन्ि बैंक .................................................................................................... 15

1.5 प्राथवमकता-प्राप्त क्षते्रों को ईधार स ेसम्बंवधत मानक ................................................................................ 16

1.6 पवलिक के्रवडि रवजस्री .................................................................................................................... 17

1.7 ATM .......................................................................................................................................... 17

1.8. गैर बैंककग ववत्तीय कम्पवनयां ............................................................................................................ 17

1.8.1. गैर-बैंककग ववत्तीय कंपवनयों के विए िोकपाि योजना ..................................................................... 17

1.8.2 पीयर-िू-पीयर (P2P) िेंडडग .................................................................................................... 18

1.9 मुिास्फीवत का मापन ....................................................................................................................... 19

1.10 मचेंि वडस्काईंि रेि ....................................................................................................................... 20

1.11 वचि फंड्स (संशोधन) ववधेयक, 2018 ............................................................................................... 21

2. ववत्तीय बाज़ार .............................................................................................................................. 23

2.1. ववत्तीय बाज़ार ईपकरण .................................................................................................................. 23

2.1.1 क्वाविफाआड आंवस्िट्यूशनि प्िेसमेंि .............................................................................................. 23

2.1.2 मसािा बांड ........................................................................................................................... 24

2.1.3. ग्रीन बॉन्ड............................................................................................................................. 24

2.1.4. भारत-22 ............................................................................................................................. 25

2.1.5 कमोवडिी ऑप्शन्स ................................................................................................................... 26

2.1.6. सॉवरेन गोल्ड बांड योजना ....................................................................................................... 26

2.1.7 पी-नोट्स मानदडं .................................................................................................................... 27

2.2 बाजार ऄवसंरचना संस्थान ............................................................................................................... 27

2.3 ऄनुवचत व्यापार अचरण पर मानदडंों की समीक्षा करने के विए पनैि का गठन .............................................. 28

2.4 शेि कंपवनयााँ ............................................................................................................................... 28

2.5 ववत्तीय प्रणािी वस्थरता अकंिन (FSSA) और ववत्तीय क्षेत्रक अकंिन (FSA) ............................................. 29

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- ऄथथव्यवस्था

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3. राजकोषीय ................................................................................................................................... 31

3.1. सरकार द्वारा राजस्व घािा िक्ष्यीकरण का त्याग .................................................................................... 31

3.2 मध्यम-ऄववध के व्यय की रूपरेखा का वक् तव् य (MTEF) .......................................................................... 32

3.3. वववनवेश ..................................................................................................................................... 33

3.4. अर्थथक सिाहकार पररषद ............................................................................................................... 34

3.5. ववत्तीय डािा प्रबंधन कें ि ................................................................................................................. 34

4. कराधान ...................................................................................................................................... 35

4.1. वस्त ुएव ंसेवा कर .......................................................................................................................... 35

4.1.1. राष्ट्रीय मनुाफाखोरी ववरोधी प्रावधकरण ....................................................................................... 36

4.1.2 GST इ-वे वबि ..................................................................................................................... 37

4.1.3 वस्तु एव ंसेवा कर असचूना महावनदशेािय ................................................................................... 37

4.2 पूजंीगत िाभ कर वनयम .................................................................................................................. 38

4.3. न्यूनतम वकैवल्पक कर ..................................................................................................................... 38

4.4. प्रोजेक्ि आनसाआि .......................................................................................................................... 38

4.5. वद्वपक्षीय रान्सफर प्राआडसग पॉविसी में ररयायत .................................................................................... 39

5. बाह्य क्षते्रक ................................................................................................................................... 41

5.1. ववश्व व्यापार संगठन का 11वााँ मंवत्रस्तरीय सम्मिेन ............................................................................... 41

5.2. बेस आरोजन एंड प्रॉद्रफि वशडटिग ...................................................................................................... 42

5.3. वनवेशक-राज्य वववाद वनपिान ........................................................................................................ 43

5.4 भारत में प्रत्यक्ष ववदशेी वनवशे ........................................................................................................... 43

5.5. भारत का वैवश्वक ववदशेी मिुा सवमवत का भाग बनना तय ........................................................................ 45

5.6. ववदशे व्यापार नीवत की मध्याववध समीक्षा .......................................................................................... 45

6. रोजगार और कौशि ववकास .............................................................................................................. 47

6.1. संकल्प और स्राआव योजनाएाँ ............................................................................................................ 47

6.2. BPO संवधथन योजना ..................................................................................................................... 48

6.3. मजदरूी सवंहता ववधेयक 2017 ......................................................................................................... 49

6.4. स्वैवछिक बेरोजगारी ...................................................................................................................... 49

7. समावशेी सवंवृि और ववकास ............................................................................................................. 51

7.1. SATH कायथक्रम ........................................................................................................................... 51

7.2. पूवोत्तर में पहाड़ी क्षेत्र ववकास कायथक्रम अरंभ ....................................................................................... 51

7.3 . द्वीप ववकास एजेंसी ....................................................................................................................... 51

7.4. अजीववका ग्रामीण एक्सप्रसे योजना ................................................................................................... 52

7.5 SUNREF हाईडसग प्रोजेक्ि ............................................................................................................ 53

7.6. द्रकफायती अवास ......................................................................................................................... 53

7.7. सम्पूणथ बीमा ग्राम योजना ................................................................................................................ 54

8. कृवष और सबंि ईद्योग ................................................................................................................... 56

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8.1. ऄनबुंध कृवष ................................................................................................................................. 56

8.2. द्रकसानों की अय दोगनुा करन े........................................................................................................... 56

8.3. सम्पदा योजना ............................................................................................................................. 57

8.4. RKVY-रफ़्तार............................................................................................................................. 58

8.5. ऑपरेशन ग्रीन्स ............................................................................................................................. 59

8.6. जैववक खाद्य पदाथथ ........................................................................................................................ 60

8.7. जूि-ICARE ............................................................................................................................... 61

8.8. कॉयर ईद्योग ................................................................................................................................ 62

8.9. राष्ट्रीय मोिा ऄनाज वषथ .................................................................................................................. 63

8.10. डरेी क्षेत्रक ................................................................................................................................. 63

8.11. वसल्क ईत्पादन को प्रोत्साहन .......................................................................................................... 64

8.12. भारत में मत्स्यन क्षते्रक ................................................................................................................. 65

8.13. खाद्य तेि अयात ......................................................................................................................... 66

8.14. हनी वमशन ............................................................................................................................... 67

8.15. नाबाडथ ...................................................................................................................................... 67

8.16. द्रकसान ईत्पादक कंपवनयााँ ............................................................................................................. 68

8.17 कृवष िागत ................................................................................................................................. 68

8.17.1. दीघाथववधक डसचाइ कोष ........................................................................................................ 68

8.17.2. बीज ईद्योग ......................................................................................................................... 69

8.17.3. विप डसचाइ पररयोजना ......................................................................................................... 69

8.17.4. ईवथरक क्षेत्र ......................................................................................................................... 70

8.17.5. कृवष मशीनीकरण पर ईप-वमशन ............................................................................................. 71

8.17.6.प्राआस डदे्रफवशयेंसी पेमेंि (मूल्य ऄन्तराि भुगतान) योजना ............................................................... 71

8.17.7. लयाज ऄनुदान योजना ........................................................................................................... 72

8.17.8. इ-कृवष संवाद ...................................................................................................................... 72

8.18. कृवष बाजार ............................................................................................................................... 72

8.18.1. कृवष-ईपज की वबक्री करने के विए इ-रकम पोिथि ........................................................................ 72

8.18.2. एग्री-ईड़ान ......................................................................................................................... 73

8.18.3. वनगोवशएबि वेयरहाईस ररसीि [NWRs] ................................................................................. 73

8.18.4. वनवेश बंधु .......................................................................................................................... 73

8.19 कृवष वशक्षा ................................................................................................................................. 74

8.19.1.राष्ट्रीय कृवष ईच्च वशक्षा पररयोजना ............................................................................................ 74

8.19.2. आंिरनेशनि राआस ररसचथ आंवस्िट्यूि ........................................................................................... 75

8.20. कोडके्स एिमेंिैररयस कमीशन ........................................................................................................ 75

9. औद्योवगक नीवत और सबंवंधत मदु्द े....................................................................................................... 77

9.1. सूक्ष्म िघ ुएव ंमध्यम ईद्यम क्षेत्रक (MSME SECTOR) .......................................................................... 77

9.2. सेवा क्षेत्र में चैवम्पयन क्षेत्रक .............................................................................................................. 78

9.3 स्िािथ ऄप से संबंवधत पहि ................................................................................................................ 79

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9.3.1. स्िेि स्िािथ-ऄप रैंककग 2018 ...................................................................................................... 79

9.3.2. स्िािथ-ऄप आंवडया हब ............................................................................................................... 80

9.3.3. स्िािथ-ऄप संगम पहि .............................................................................................................. 80

9.4. वस्त्र क्षेत्र ..................................................................................................................................... 80

9.4.1. साथी योजना ....................................................................................................................... 80

9.4.2. वस्त्र ईद्योग क्षेत्रक में क्षमता वनमाथण के विए योजना........................................................................ 81

9.4.3. राजीव गांधी श्रवमक कल्याण योजना ........................................................................................... 82

9.5. चमड़ा ईद्योग ............................................................................................................................... 82

9.6. पोत भजंक ईद्योग .......................................................................................................................... 83

9.7. भारत में आिेक्रॉवनक्स वववनमाथण ....................................................................................................... 83

9.8. घरेि ूस्तर पर वववनर्थमत िोहा एव ंआस्पात ईत्पाद नीवत ........................................................................... 84

9.9. राष्ट्रीय ईत्पादकता पररषद ............................................................................................................... 85

9.10. औद्योवगक अवंिन के विए भूवम बैंक ................................................................................................. 86

10. ऄवसरंचना ................................................................................................................................. 87

10.1 सड़कें ........................................................................................................................................ 87

10.1.1. राष्ट्रीय राजमागथ वनवेश संवधथन प्रकोष् ठ ...................................................................................... 87

10.1.2. INAM-Pro+ का शुभारम्भ .................................................................................................... 88

10.1.3 केन्िीय सड़क वनवध ................................................................................................................ 88

10.1.4. राष्ट्रीय वाहन रवजस्री ............................................................................................................ 89

10.1.5. आंिेविजेंि रांसपोिेशन वसस्िम्स ............................................................................................... 89

10.1.6. भारत सड़क अकिन कायथक्रम ................................................................................................. 89

10.1.7. आंिरनेशनि रोड रासपोिथ [TIR] कन्वेंशन ................................................................................... 90

10.2 रेिव े......................................................................................................................................... 90

10.2.1 रेि ववकास प्रावधकरण ............................................................................................................ 90

10.2.2. नइ मेरो रेि नीवत 2016 ....................................................................................................... 91

10.2.3 राष्ट्रीय रेि और पररवहन ववश्वववद्यािय ..................................................................................... 91

10.2.4. IROAF को गोल्डन पीकॉक पुरस्कार ........................................................................................ 92

10.2.5 स्फूर्थत एप ............................................................................................................................ 92

10.3 ववमानन .................................................................................................................................... 92

10.3.1. ईड़ान 2 ............................................................................................................................. 92

10.3.2. भारत में ववमानन क्षेत्रक की िेखापरीक्षा .................................................................................... 93

10.4 बंदरगाह और जिमागथ ................................................................................................................... 94

10.4.1 बंदरगाह क्षेत्र ........................................................................................................................ 94

10.4.2. तिीय अर्थथक क्षते्र ................................................................................................................ 95

10.4.3. रो-रो फेरी सेवा की शरुूअत ................................................................................................... 95

10.4.4. जि मागथ ववकास पररयोजना ................................................................................................... 96

10.5. आिेवक्रवसिी............................................................................................................................... 97

10.5.1. सौभाग्य योजना ................................................................................................................... 97

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10.5.2 नेशनि पॉवर पोिथि ............................................................................................................... 98

10.6 िॉवजवस्िक क्षेत्र ......................................................................................................................... 98

10.7. ररयि एस्िेि (वववनयमन और ववकास) ऄवधवनयम, 2016 .................................................................. 100

10.8. INVIT और REITS ................................................................................................................... 100

10.9. राष्ट्रीय वनवेश और ऄवसंरचना वनवध .............................................................................................. 101

11. उजाथ ....................................................................................................................................... 102

11.1. पनवबजिी .............................................................................................................................. 102

11.2. पवन उजाथ ............................................................................................................................... 103

11.3. सौर ....................................................................................................................................... 104

11.3.1 कुसमु ................................................................................................................................ 104

11.3.2. सस्िेनबेि रूफिॉप आम्प्िीमेंिेशन फॉर सोिर रासंद्रफगरेशन ऑफ़ आंवडया (सृवस्ि -

SRISTI) ..................................................................................................................................... 105

11.4 नावभकीय ववदु्यत संयतं्र ................................................................................................................ 105

11.5. कोयिा ................................................................................................................................... 106

11.5.1 शवि नीवत ....................................................................................................................... 106

11.5.2. कोयिे का व्यावसावयक खनन ................................................................................................ 107

11.6. पेरोवियम ............................................................................................................................... 108

11.6.1. रणनीवतक तेि भंडार .......................................................................................................... 108

11.6.2 हाआिोकाबथन ऄन्वेषण एव ंिाआसेंडसग नीवत (HELP) .................................................................. 109

11.6.3. ईंधन हतेु प्रशावसत मूल्य तंत्र ................................................................................................. 111

11.6.4 प्रधानमतं्री उजाथ गंगा ........................................................................................................... 112

11.7. खवनज .................................................................................................................................... 113

11.7.1. गौण खवनजों की स्िार रेटिग के विए मसौदा िेम्पिेि .................................................................. 113

11.7.2. राष्ट्रीय खवनज नीवत 2018 का मसौदा .................................................................................... 114

12. ररपोिथ/ आंडके्स ........................................................................................................................... 116

12.1. इज़ ऑफ़ डूआंग वबजनसे ररपोिथ ...................................................................................................... 116

12.2. राज्य वनवेश सम्भाव्यता सचूकांक .................................................................................................. 117

12.3. ववश्व अर्थथक मचं ररपोिथ/ सूचकाकं ................................................................................................. 117

12.3.1. WEF का वैवश्वक प्रवतस्पधाथ सचूकाकं ...................................................................................... 117

12.3.2. समावशेी ववकास सचूकांक .................................................................................................... 117

12.4. वल्डथ आकॉनवमक वसचएुशन एंड प्रॉस्पेक्ट्स ....................................................................................... 118

12.5. वल्डथ एम्प्िॉयमेंि एंड सोशि अईििकु 2018 .................................................................................. 119

12.6 विवेवबवििी आंडके्स ................................................................................................................... 119

12.7. वल्डथ आकॉनोवमक अईििकु ......................................................................................................... 120

12.8. कंज्यमूर कॉवन्फडेंस आंडके्स सवके्षण ................................................................................................ 120

12.9. ऄन्य ररपोिथ .............................................................................................................................. 120

13. ववववध .................................................................................................................................... 121

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13.1. ईपभोिा सरंक्षण वबि 2018 ....................................................................................................... 121

13.2. भारतीय मानक लयरूो ऄवधवनयम, 2016 ......................................................................................... 121

13.3. भारतीय श्रम सम्मिेन (ILC) ....................................................................................................... 122

13.4. सावथजवनक ईपयोवगता सवेाए ं....................................................................................................... 122

13.5. नेशनि CSR डिेा पोिथि और कॉपोरेि डिेा पोिथि ............................................................................. 123

13.6. आंिरनशेनि एसोवसएशन ऑफ आंश्योरेंस सपुरवाआजर (IAIS) ............................................................... 123

13.7. दपथण पररयोजना ....................................................................................................................... 123

13.8. भारतीय वनदशेक िव्य ................................................................................................................ 124

13.9. ढोिा सद्रदया पिु ....................................................................................................................... 124

13.10. ऄजी बांध का ईद्घािन .............................................................................................................. 124

13.11. डथक 20 िास्क फोसथ ................................................................................................................. 124

13.12. ऄनूगा .................................................................................................................................. 125

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1. बैंककग और मौद्रिक नीवत

(BANKING AND MONETARY POLICY)

1.1 बैंककग सधुार

(Banking Reforms)

1.1.1. बैंक पुनपूूंजीकरण योजना

(Bank Recapitalisation Plan)

सरु्थियों में क्यों?

भारत सरकार द्वारा सावथजवनक क्षेत्र के बैंकों (PSBs) के विए बैंक पुनपूूंजीकरण योजना का वववरण

प्रस्तुत द्रकया गया ह।ै आसे सुधार एजेंडे हतेु एक व्यापक फे्रमवकथ - "ईत्तरदायी और वजम्मदेार PSBs"

सवहत प्रस्तुत द्रकया गया ह ैवजसका ईद्देश्य तीव्र अर्थथक ववकास के विए आस पूंजी का प्रभावी ईपयोग

सुवनवित द्रकया जाना ह।ै

ऄन्य सबंवंधत तथ्य

PSBs की सकि गैर-वनष्पाद्रदत पररसंपवत्तयों (NPA) में वृवि, बेसि III मानकों को पूरा करने हतेु

अवश्यक पूंजी के कारण पुनपूूंजीकरण की अवश्यकता हुइ।

सरकार द्वारा बैंकों को 2 िाख 11 हजार करोड़ रुपए प्रदान करने की घोषणा की गयी ह।ै आसके द्वारा

बैंकों को िगभग 1 िाख करोड़ रुपए तीन माध्यमों से प्रदान करने का वनणथय द्रकया गया ह:ै 1. सकि

बजिीय सहायता (GBS): 8,139 करोड़ रुपए , 2. पनुपूूंजीकरण बांड (Recap Bonds) के जररए

80,000 करोड़ रुपए , 3. बाजार के माध्यम स े: 10,312 करोड़ रुपए

सरकार ने बैंकों को पूंजी प्रदान करने हतेु दो श्रेवणयों में वगीकृत द्रकया गया ह:ै गैर- त्वररत सधुारात्मक

कायथवाही (Non PCA) बैंक और त्वररत सुधारात्मक कायथवाही (PCA) बैंक।

त्वररत सुधारात्मक कायथवाही (PCA) फे्रमवकथ एक पयथवेक्षी प्रद्रक्रया ह ैजो भारतीय ररजवथ बैंक को बैंकों के

कुि वनष्पादन संकेतकों के अधार पर जोवखम का ऄवग्रम अकिन करने का ऄवसर प्रदान करता ह।ै

भारतीय ररज़वथ बैंक ने CRAR (जोवखम भाररत अवस्तयों के प्रवत पूजंी ऄनपुात, यह बैिेंस शीि की

वस्थवत को मापन ेका एक साधन ह)ै, NPA और ररिनथ ऑन एसेट्स (ROA) के अधार पर ररगर पॉआंि

वनधाथररत द्रकये हैं। प्रत्येक ररगर पॉआंि के अधार पर, बैंकों को ऄवनवायथ कायथ योजना का ऄनुपािन

करना अवश्यक है।

आसके ऄवतररि, RBI की वववेकाधीन कायथवाही योजनाएं भी हैं

PCA प्रारंभ होने के बाद, बैंकों को महगंी जमाओं को नवीनीकृत या प्राप्त करन े या ऄपनी शुल्क-

अधाररत अय में वृवि करने हतेु कदम ईठाने और नए व्यवसाय में प्रवेश करने की भी ऄनुमवत नहीं ह।ै

PCA का प्रारम्भ होना प्रत्यक्ष रूप से बेसि-III द्रदशा-वनदशेों के ऄंतगथत बैंकों द्वारा भारतीय ररज़वथ बैंक

द्वारा वनधाथररत पूंजी अवश्यकता वनयमों का ऄनुपािन करने से सीधे तौर पर संबंवधत है।

बासेि III- बैंककग क्षेत्र के वववनयमन, पयथवेक्षण और जोवखम प्रबंधन को सशि बनाने हतेु, बेसि कमेिी

ऑन बैंककग सुपरववज़न द्वारा ववकवसत सुधारात्मक ईपायों का एक व्यापक सेि ह।ै

भारतीय ररज़वथ बैंक का िक्ष्य सभी वावणवज्यक बैंकों को माचथ 2019 तक बसेि III मानदडंों के ऄंतगथत

िाना ह।ै

ववशेष रूप से, बेसि III द्वारा न्यूनतम कॉमन आद्रक्विी रियर-1 पूंजी को 4% से 4.5% तक और न्यूनतम

िीयर-1 पूंजी को 4% से 6% तक बढा द्रदया गया है।

बैंकों की वनयामक पूंजी (रेगुिेिरी कैवपिि) को िीयर-1 और िीयर-2 श्रेणी में वगीकृत द्रकया गया है,

जबद्रक िीयर-1 को कॉमन आद्रक्विी रियर-1 और ऄवतररि िीयर-1 पूंजी में वगीकृत द्रकया गया है।

कॉमन आद्रक्विी रियर-1 पूंजी में आद्रक्विी ईपकरण सवम्मवित होते हैं वजनमें वववेकाधीन िाभांश होता ह ै

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और ईनकी कोइ पररपक्वता ऄववध भी नहीं होती है, जबद्रक ऄवतररि िीयर-1 पूंजी के ऄंतगथत

प्रवतभूवतयां सवम्मवित होती हैं जो वनम्न महत्व के ऊणों के ऄधीन होती हैं, ईनकी कोइ पररपक्वता

ऄववध नहीं होती ह ैऔर ईनके िाभांशों को द्रकसी भी समय रद्द द्रकया जा सकता ह।ै

िीयर-2 पूंजी के ऄंतगथत ऄसुरवक्षत वनम्न महत्व के ऊण सवम्मवित होतें हैं वजसकी मूि पररपक्वता

ऄववध कम से कम पांच वषथ होती ह।ै

आसके द्वारा पूंजी पयाथप्तता ऄनुपात (CAR) को ऄंतरराष्ट्रीय स्तर पर 8 प्रवतशत तक बढाने की ऄनुशंसा

की गयी है, जबद्रक भारत में यह 9 प्रवतशत ह।ै

पनुपूूंजीकरण बाडं जारी करन ेकी वववध

यह संस्था द्वारा ऊण के पुनगथठन हतेु

आद्रक्विी धन का ईपयोग करने को

संदर्थभत करता है।

बांड्स या तो सरकार द्वारा प्रत्यक्ष रूप

से या होडल्डग कंपनी के माध्यम से

जारी द्रकए जा सकते हैं।

सरकार बैंक की आद्रक्विी के शेयर के विए

बैंकों को बांड जारी करेगी।

आन बांड्स पर दये वार्थषक लयाज और

ईनके मोचन (redemption) पर

मूिधन का भुगतान कें ि सरकार द्वारा

द्रकया जाता ह।ै

पूंजी की अवश्यकता होने पर बैंकों

द्वारा आन बांडस का बाजार में ववक्रय

द्रकया जा सकता ह।ै

पनुपूूंजीकरण बाडं जारी करन ेके वनवहताथथ

सरकार को बैंक के पुनपूूंजीकरण पर

बढते वबि के विए धन जुिाने हतेु

तत्काि कर राजस्व बढाने की

अवश्यकता नहीं पड़ती है, वजसका ऄथथ

ह ै द्रक करदाता पर कर का वनम्न बोझ

होगा।

बाजारों की ऄपेक्षा बैंककग व्यवस्था से सीधे ईधार िेने से सरकार वनजी ईधारी के क्राईडडग अईि या

बाज़ार ईत्पादकता के ववकृत होने से बच सकती है।

आससे बैंक के पररसपंवत्त-ऊण ऄनपुात में सुधार होगा वजससे शेयर बाजार में आनकी आद्रक्विी रेटिग में भी

सुधार होगा। आससे वनजी शेयरधारकों के अकर्थषत होने की संभावना ह।ै

पुनपूूंजीकरण बांड सरकारी ऊण दयेता में GDP के 0.8% भाग के बराबर (ववत्त वषथ 17 में 47.5%)

वृवि कर दगेा। हािांद्रक कोइ ऄवतररि सरकारी ईधारी न होने के कारण, पुनपूूंजीकरण बांड जारी

करने से मुिास्फीवत में वृवि होने की संभावना नहीं ह।ै

आंिधनुष योजना: यह बैंककग सुधारों के विए एक ऄम्रेिा योजना ह ैवजसमें सात घिक सवम्मवित हैं:

वनयवुि: व्यावसावयकता में वृवि करने के विए ऄध्यक्ष और प्रबंध वनदशेक के पद को पृथक करना।

बैंक बोडथ लयूरो: यह प्रमुख पेशेवरों और ऄवधकाररयों का एक समूह ह।ै आसके ऄनेक महत्वपूणथ कायथ हैं,

जैसे- बैंकों के प्रमुखों के चयन की ऄनुशंसा करना, रणनीवतयों और योजनाओं के वनमाथण में बैंकों की

सहायता करना, समेकन की रणनीवत पर बैंकों को सिाह दनेा अद्रद।

पूजंीकरण: आद्रक्विी पूंजी ईपिलध कराना।

दबाव-मिु करना (De-stressing): पररसंपवत्त पुनर्थनमाथण कंपवनयों (ARCs) के सशविकरण एवं 6

नए ऊण वसूिी प्रावधकरणों (DRTs) की स्थापना और भारतीय ररजवथ बैंक द्वारा बैंकों को के्रवडि डेिा

संग्रहण, भंडारण और प्रसारण करने हतेु सेंरि ररपॉवजिरी ऑफ़ आनफामेशन ऑन िाजथ के्रवडि

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- ऄथथव्यवस्था

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(CRILC) का सृजन करना।

सशविकरण: संगठन के वावणवज्यक वहत को ध्यान में रखते हुए सावथजवनक क्षेत्र के बैंकों के कामकाज में

ऄहस्तक्षेप और ईन्हें स्वतंत्र रूप से वनणथय िेने के विए प्रोत्सावहत करना

जवाबदवेहता की योजना बनाना: सरकार द्वारा संचावित PSBs के प्रमुख वनष्पादन संकेतकों के

माध्यम से।

प्रशासवनक सुधार: PSBs और ववत्तीय संस्थानों के एक सम्मेिन "ज्ञान सगंम" में सभी प्रमुख

वहतधारकों ने भाग विया।

1.1.2 नॉन परफॉर्ममग ऐसेट्स

(Non-Performing Assets)

सरु्थियों में क्यों?

भारतीय ररजवथ बैंक (RBI) ने यह बताया ह ैद्रक कृवष क्षेत्र में नॉन परफॉर्ममग ऐसेट्स की मात्रा में 23%

की वृवि हुइ ह।ै आसके ऄनुसार, 2016 के 48,800 करोड़ रुपये की तुिना में 2017 में यह बढकर

60,200 करोड़ रुपये हो गयी ह।ै

हाि ही में, संसद ने भी बैंककग वववनयमन ऄवधवनयम, 1949 में संशोधन हतेु बैंककग वववनयमन

(संशोधन)ऄवधवनयम, 2017 पाररत द्रकया ह।ै आस ऄवधवनयम के तहत भारतीय ररजवथ बैंक ऊण चुकाने

में वडफ़ॉल्ि के मामिे में कायथवाही प्रारंभ करने के विए बैंकों को वनदशे दे सकता ह।ै यह कायथवाही

शोधन ऄक्षमता और द्रदवावियापन संवहता-2016 के तहत की जाएगी।

कृवष क्षते्र में नॉन परफॉर्ममग ऐसटे्स में ववृि के कारण

o ग्रामीण संकि (रूरि वडस्रेस) में वृवि,

o जोत-स्वावमत्व (िैंडहोडल्डग) में कमी,

o कृवष ऊण माफ़ी के प्रभाव (ऄन्य द्वारा जान-बुझकर ऊण न चुकाना),

o गैर-कृवषगत प्रयोजनों हतेु ऊण रावश का ईपयोग और

o कृवष वस्तुओं के वैवश्वक मूल्यों में वगरावि।

NPA की चुनौती से वनपिने के विए, अर्थथक सवे द्वारा 4R's की ऄवधारणा प्रस्तुत की गयी:

ररकविशन, ररकैवपििाआजेशन,रेज़ोल्यूशन, ररफॉमथ।

NPA का एक बड़ा भाग सावथजवनक क्षेत्र के बैंकों का है।

नॉन परफॉर्ममग ऐसटे्स (NPA)

RBI द्वारा जोवखमग्रस्त पररसम्पवतयों का वगीकरण समय ऄववध के अधार पर द्रकया गया है;

NPA: वह संपवत्त वजस पर लयाज/मूिधन 90 द्रदनों की ऄववध तक बकाया हो (कृवष ऊण के विए िागू

नहीं)।

ऄल्प ऄववध की फसिों के विए द्रदए गए कृवष ऊण को NPA माना जाएगा, यद्रद ईस पर मूिधन या

लयाज की द्रकश्त दो फसि-ऊतुओं (क्रॉप सीजन) तक बकाया हो। दीघाथववध फसिों के विए, यह सीमा

एक फसि-ऊतु है।

सब-स्िैन्डडथ एसटे्स: ऐसी संपवत्त जो 12 माह या आससे कम ऄववध से NPA के रूप में रही हो।

डाईिफुि एसटे्स : 12 माह की ऄववध तक सब-स्िैन्डडथ ऐसेट्स की श्रेणी में बनी रहने वािी संपवत्त को

संद्रदग्ध पररसम्पवत्त (डाईिफुि एसेट्स) के रूप में वगीकृत द्रकया जाता ह।ै

िॉस एसटे्स : भारतीय ररज़वथ बैंक के ऄनुसार, ‘िॉस एसेट्स’ को न वसूि की जा सकने वािी

(ऄशोध्य) और आतने ऄल्प मलू्य की संपवत्त माना जाता ह ैद्रक आसके बैंक की पररसंपवत के रूप में बने

रहने की अवधकाररक पुवि नहीं सकती। हािांद्रक आस तरह की पररसम्पवत्तयों का कुि मूल्य या

पुनप्राथवप्त (ररकवरी) मूल्य ऄवश्य होता ह।ै

स्पशेि मने्शन्ड ऄकाईंट्स: SMAs वे मानक खाते हैं जो स्िैंडडथ और सबस्िैंडडथ (NPA) श्रेणी की मध्य

वस्थवत के प्रारवम्भक-संकेत प्रदर्थशत करते हैं।

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- ऄथथव्यवस्था

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1.1.3 शोधन ऄक्षमता और द्रदवावियापन संवहता-2016

(Insolvency and Bankruptcy Code-2016)

सरु्थियों में क्यों?

नेशनि इ-गवनेन्स सर्थवसेज विवमिेड (NeSL) को शोधन ऄक्षमता और द्रदवावियापन संवहता-2016 के

तहत द्रदवावियापन के मामिों में भारत के पहिे सूचना ईपक्रम (IU) के रूप में पंजीकृत द्रकया गया है।

सचूना ईपक्रम (IU)

यह एक सूचना नेिवकथ ह ैजो कम्पवनयों के ईधार, वडफ़ॉल्ि और सुरक्षा वहतों अद्रद स ेसंबंवधत ववत्तीय

डेिा को संगृहीत करेगा।

ववत्तीय िेनदारों द्वारा सूचना ईपक्रम को ववत्तीय जानकारी प्रदान द्रकया जाना ऄवनवायथ ह।ै आसविए,

आसके द्वारा संगृहीत डेिाबेस और ररकॉडथ, ऊण दनेे संबंधी सूवचत वनणथय िेने में ऊणदाताओं को

सहायता प्रदान करेंगे।

ईपक्रम के पास ईपिलध जानकारी को द्रदवावियापन के मामिों में राष्ट्रीय कंपनी कानून न्यायावधकरण

के समक्ष साक्ष्य के रूप में प्रयोग द्रकया जा सकता है।

शोधन ऄक्षमता और द्रदवावियापन सवंहता-2016 (IBC)

आसके तहत वनम्नविवखत प्रावधान द्रकये गये है-

मूि व्यवसाय के व्यवहायथ (viable) पाए जाने की वस्थवत में कंपवनयों और सीवमत दयेता आकाआयों के

ववत्तीय संकि की प्राथवमक स्तर पर पहचान एवं समाधान के विए एक स्पि सुसंगत और त्वररत

प्रद्रक्रया का वनमाथण।

ऊण वसूिी न्यायावधकरण को शोधन ऄक्षमता (आन्सॉल्वेंसी), विद्रक्वडेशन और द्रदवावियापन की

प्रद्रक्रया के ववषय पर ऄनविवमिेड पािथनरवशप फमों के सन्दभथ में तथा राष्ट्रीय कंपनी कानून

न्यायावधकरण को कंपवनयों तथा सीवमत दयेता आकाआयों के सन्दभथ में वनणाथयक प्रावधकरण की शवियााँ

प्रदान की गयी हैं।

द्रदवावियापन से सम्बंवधत पेशेवरों, द्रदवावियापन सम्बन्धी पेशेवर एजेंवसयों और सूचना ईपक्रमों पर

वनयामक वनरीक्षण स्थावपत करने के विए एक द्रदवािा और शोधन ऄक्षमता बोडथ की स्थापना।

सीमा-पार द्रदवावियापन से वनपिने के विए प्रावधानों का वनमाथण।

1.1.4. कोर बैंककग से SWIFT को जोड़ना

(Linking Swift To Core Banking)

सरु्थखयों में क्यों?

भारतीय ररज़वथ बैंक ने बैंकों को 30 ऄप्रैि तक कोर बैंककग सोल्यशुन्स (CBS) से SWIFT को जोड़ने का

वनदशे द्रदया ह।ै ध्यातव्य ह ैद्रक CBS-SWIFT डिक की ववफिता ने हाि ही में हुइ PNB धोखाधड़ी का

मागथ प्रशस् त द्रकया था।

ऄन्य सम्बवंधत तथ्य

ऄन्य भारतीय ईधारदाताओं से ववदशेी ऊण प्राप् त करने के विए मुंबइ में PNB की शाखा स ेिेिर ऑफ़

ऄडंरिेककग (LOU) विए गए थे।

LOU, द्रकसी बैंक द्वारा अयातक की ओर से दावयत्व को पूरा करने के विए ऄन्य बैंकों की शाखाओं को

जारी द्रकया गया अश्वासन या गारंिी पत्र होता है। आसके अधार पर ववदशेी शाखाएं खरीदार को ऊण

प्रदान करती हैं।

कोर बैंककग सोल्यशून्स (CBS)

o यह एक बैक-एंड वसस्िम ह ैजो दैवनक बैंककग िेन-दने को द्रक्रयावन्वत करता ह ैतथा खातों और

ऄन्य ववत्तीय ररकॉडों के ऄपडेट्स को प्रस्तुत करता है।

o यह ग्राहकों को ऄपने खातों को प्रबंवधत करने और ववश् व के द्रकसी भी वहस्से से वववभ्न बैंककग

सुववधाओं का ईपयोग करने की ऄनुमवत दतेा ह।ै सरि शल दों में, बैंककग िेन-दने करने के विए

ऄपनी शाखा पर जाने की कोइ अवश् यकता नहीं है।

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- ऄथथव्यवस्था

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o इ-कुबेर भारतीय ररज़वथ बैंक का CBS ह।ै यह सुरवक्षत ढंग से पोिथि अधाररत सेवाओं का ईपयोग

करके कहीं से भी-कभी भी खाते तक ववकेन्िीकृत पहुंच के साथ, दशे भर में प्रत्येक बैंक के विए

एकि चािू खाते की व्यवस्था प्रदान करता है

ववश्व स्तर पर बैंकों द्वारा सीमा-पार ववत्तीय िेन-दने से संबंवधत सदंेश प्रेवषत करने के विए 1973 में

प्रवर्थतत SWIFT (सोसायिी फॉर वल्डथ आंिरबैंक फाआनेंवशयि िेिीकम्यवुनकेशन वसस्िम प् िेिफामथ) का

ईपयोग द्रकया जाता ह।ै SWIFT ईपयोगकताथओं के बीच सुरवक्षत, वनबाथध और स्वचावित ववत्तीय

संचार संभव बनाता ह।ै

SWIFT के माध्यम से संदशे प्राप्त होने पर, ववदशेों में बैंक (ऄवधकांशत: भारतीय बैंकों की शाखाएं)

ववशेष रूप से भारतीय फमों को धन ईपिलध कराते हैं।

अयात दस्तावेजों के अधार पर विया गया यह ऊण सामान्यत: 90 द्रदनों के विए होता है। आस सुववधा

का ववशेषकर स् वणथ, रत्न और अभूषण के व्यापार में संिि कंपवनयों द्वारा वनयवमत रूप से ईपयोग

द्रकया जाता ह।ै

कंपवनयां ववत्तपोषण के आस रूप का सहारा आसविए िेती ह ैक्योंद्रक रुपये में ववत्तपोषण की तुिना में

ववदशेों में धन जुिाने की िागत ऄपेक्षाकृत कम होती ह।ै

यह ऄवनवायथ रूप से ऄल्पाववधक ववदशेी मुिा ऊण ह।ै आस पर बैंक LIBOR के मुकाबिे 60 से 90

अधार ऄंक ऄवधक प्रभाररत करते हैं।

LIBOR (िंदन आंिरबैंक ऑफर रेि)

यह आंिरबैंक बाजार में ऄसुरवक्षत ऄल्पाववधक ईधारी के विए वैवश्वक संदभथ दर है।

यह ऄल्पाववधक लयाज दर के विए मानदण् ड के रूप में कायथ करता ह।ै आसका ईपयोग लयाज दर

वववनमय, मुिा दर वववनमय तथा साथ ही बंधकों के मूल्य वनधाथरण के विए द्रकया जाता है।

यह ववत्तीय प्रणािी के स्वास्थ्य की सूचक ह ैऔर कें िीय बैंकों की अस्न नीवतगत दरों की द्रदशा के बारे

में ववचार प्रदान करती ह।ै

आसके भारतीय समकक्ष को मुबंइ आंिर बैंक ऑफर रेि (MIBOR) के रूप में जाना जाता ह।ै

1.1.5. RBI ने SDR, S4A वापस विया

(RBI Withdraws SDR, S4A)

सरु्थखयों में क्यों?

हाि ही में, RBI ने ‘बैड िोन्स’ की

समस्या को हि करने के विए अरम् भ की

गइ वववभ्न योजनाओं को वापस िे विया।

ऄन्य सम्बवंधत तथ्य

ऊणशोधन और द्रदवावियापन

संवहता, 2016 (IBC) के

ऄवधवनयमन के साथ, RBI ने

दबावग्रस्त पररसंपवत्तयों के समाधान

के विए मौजूदा द्रदशावनदशेों को

सुसंगत और सरिीकृत साधारण ढांचे

से प्रवतस् थावपत करने का वनणथय

विया।

वापस िी गइ योजनाएाँ

सामररक ऊण पनुगथठन(SDR)

योजना -

संकिास्न पररसपंदाओं की धारणीय पनुःसरंचना योजना (S4A)–

कॉरपोरेि ऊण पनुगथठन योजना -

सयंुि ऊणदाता मचं (JLF) –

मौजदूा दीघथकाविक पररयोजना ऊणों की िचीिी सरंचना या 5/25 पनुर्थवत्तपोषण -

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- ऄथथव्यवस्था

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1.1.6 शाखा प्रावधकरण नीवत

(Branch Authorisation Policy)

सरु्थियों में क्यों?

हाि ही में, भारतीय ररजवथ बैंक (RBI) द्वारा शाखा प्रावधकरण नीवत को ईदार बनाया गया है।

सशंोवधत नीवत के प्रावधान

आसका ईद्देश्य सभी शाखाओं और द्रकसी वनवित स्थान पर स्थायी रूप से स्थावपत वबज़नेस कॉरेस्पोंडेंि

अईििेट्स को बैंककग अईििेि की पररभाषा के ऄंतगथत िाना ह।ै

बैंककग अईििेि एक मानव संचावित सवेा ववतरण कें ि ह ैजो एक सप्ताह में कम स ेकम पााँच द्रदन एव ं

प्रवतद्रदन कम स ेकम चार घिें कायथशीि रहता है। आसके द्वारा जमा, चेक का नकदीकरण, नकद वनकासी

और ईधार दनेे जैसी सेवाएाँ भी ईपिलध करायी जाती हैं।

बैंकों द्वारा ऐसे 25% अईििेट्स की स्थापना बैंककग सवुवधा रवहत ग्रामीण कें िों (URC) पर करना

ऄवनवायथ ह।ै

व्यवसावयक ऄवभकताथ (BCs) या बैंक साथी

बैंक शाखा/एिीएम के ऄवतररि ऄन्य स्थानों पर बैंककग सेवाओं के विए बैंक के एजेंि के रूप में कायथ करने

वािे व्यवि/आकाइ को व्यवसावयक ऄवभकताथ या बैंक साथी के रूप में जाना जाता ह।ै

BCs द्वारा सम्पाद्रदत कायथ

ईधारदाताओं की पहचान, िोन प्रोसेडसग, बैंककग और ववत्त के िाभ के प्रवत जागरूकता का प्रसार, स्व-

सहायता समूह/संयुि दयेता समूहों की वनगरानी, ऊण स्वीकृवत के पिात वनगरानी, वसूिी के अगे की

कायथवाही करना।

कम मूल्य की जमा स्वीकार करना, कम मूल्य के ऊण का ववतरण, मूिधन/लयाज की वसूिी, सूक्ष्म

बीमा/म्यूचुऄि फंड ईत्पादों/पेंशन ईत्पादों की वबक्री और कम मूल्य के प्रेवषत धन/ऄन्य भुगतानों की

प्रावप्त एवं वडिीवरी अद्रद कायथ भी कर सकते हैं।

सभी व्यवसावयक ऄवभकताथ (BCs) या द्रकसी एक ववशेष बैंक के प्रवतवनवध दसूरे बैंकों के विए भी कायथ

कर सकते हैं।

1.1.7. बैंक की ईधारी दरों को बाह्य बेंचमाकथ से जोड़ना

(Linking Bank Lending Rates to External Benchmark)

सरु्थखयों में क्यों?

डॉ जनक राज की ऄध्यक्षता में RBI के पााँच सदस्यीय पैनि ने मौद्रिक नीवत सचंरण को त्वररत करन े

हतेु बैंक की ईधारी दरों को माकेि बेंचमाकथ स ेजोड़न ेकी ऄनशुसंा की है।

अधार दर (Base Rate): वह न्यूनतम लयाज दर ह ै वजस पर बैंक ईधार द ेसकते हैं। आसकी गणना

RBI के द्रदशा-वनदशेों के ऄनुसार की जाती ह।ै यह प्रत्येक बैंक के विए वभ्न होती ह।ै

नकद अरवक्षत ऄनपुात: नकद अरवक्षत ऄनपुात (CRR) वह रावश ह ै वजसे बैंकों को RBI के पास

रखना ऄवनवायथ होता ह।ै यद्रद कें िीय बैंक CRR में वृवि करने का वनणथय करता तो आसके

पररणामस्वरूप बैंकों के पास ईपिलध रावश कम हो जाती ह।ै

रेपो रेि: यह वह दर होती ह ैवजस पर बैंक सरकारी प्रवतभूवतयों को वगरवी (pledge) रख कर RBI से

ऊण प्राप्त करते हैं।

ररवसथ रेपो रेि: ररवसथ रेपो रेि वह दर ह ैवजस पर RBI वावणवज्यक बैंकों से धन प्राप्त करता है।

पृष्ठभवूम

वतथमान में बैंक ईधारी दर वस्तुतः 2016 में अरम्भ सीमांत वनवध िागत पर अधाररत ईधार दर

(MCLR) द्वारा वनधाथररत होती ह।ै

सीमांत वनवध िागत पर अधाररत ईधार दर (MCLR), बैंक की न्यूनतम लयाज दर को प्रदर्थशत करती

ह,ै वजससे नीचे (RBI द्वारा वनधाथररत कुि मामिों को िोड़कर) ऊण प्रदान नहीं द्रकया जा सकता ह।ै

आस प्रकार, यह बैंक के विए एक अंतररक बेंचमाकथ या रेफरेन्स रेि ह।ै

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- ऄथथव्यवस्था

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आसका ईद्देश्य बैंकों की नीवतगत दरों की ऊण दरों के पररवतथन में सुधार करना ह ैतथा बैंकों द्वारा

ऄपनाइ जाने वािी ऄवग्रम लयाज दरों को वनधाथररत करने वािी कायथप्रणािी में पारदर्थशता िाना ह।ै

MCLR ने अधार दर प्रणािी (2010 में अरंभ) को प्रवतस्थावपत द्रकया ह।ै

अधार दर और MCLR दोनों का वनधाथरण बैंकों द्वारा अंतररक रूप से द्रकया जाता था। हािांद्रक, दोनों

के मध्य मुख्य ऄंतर यह ह ैद्रक अधार दर की गणना बैंकों द्वारा स्वयं के ऄनुसार की जाती थी, जबद्रक

MCLR की गणना एक वनधाथररत सूत्र के माध्यम से की जाती ह।ै

1.1.8. सावथजवनक क्षेत्र के बैंकों का समेकन

(Consolidation Of Public Sector Banks)

सरकार वैवश्वक स्तर के 3-4 बैंकों का वनमाथण करने तथा राज्य स् वावमत् व वािे बैंकों की सख् या को 21 से

घिाकर िगभग 10-12 करने की दवृि से सरकारी बैंकों के समेकन करने पर कायथ कर रही है।

आस कदम का महत्व:

बढते NPA के पररपेक्ष्य में िागत किौती और दक्षता प्राप्त करने में सहायक होगा।

संसाधनों को ऄन्य वंवचत वगों (underserved segments) की ओर हस्तांतररत करने को

सुववधाजनक बनाएगा।

जोवखम के बेहतर तरीके से ववववधीकरण और मज़बूत समग्र िाभप्रदता के कारण ईच्च के्रवडि रेटिग्स

प्राप्त करने में सहायता वमिेगी।

बढती ऄथथव्यवस्था की ववशाि ऊण अवश्यकताओं को पूरा करने, अघातों (shocks) को कम करने

और ऄनावश्यक रूप से सरकारी खजाने पर वनभथर हुए वबना संसाधनों में वृवि करने में सक्षमता प्राप्त

होगी।

नरवसम्हन सवमवत ररपोिथ 1991 की ऄनशुसंाएाँ

सावथजवनक क्षेत्र के बैंकों को सशि बनाने हतेु ईनका वविय द्रकया जाना चावहए।

आसने तीन स्तरीय बैंककग संरचना की पररकल्पना की थी। आस संरचना में ऄतंरराष्ट्रीय स्तर के तीन बडे़

बैंकों को शीषथ स्तर पर, 8 से 10 राष्ट्रीय बैंकों को दसूरे स् तर पर तथा क्षेत्रीय और स्थानीय बैंकों की बड़ी

संख् या को ऄंवतम स्तर पर रखा गया।

वविय का वनणथय करते समय क्षेत्रीय संतुिन, भौगोविक पहुाँच, ववत्तीय बोझ और मानव संसाधन के

असानी से संचरण जैसे कारकों पर ध् यान द्रदया जाना चावहए।

1.1.9 ववत्तीय समाधान एवं जमारावश बीमा (FRDI) ववधेयक 2017

(Financial Resolution and Deposit Insurance (FRDI) Bill 2017)

सरु्थियों में क्यों?

हाि ही में ववत्तीय समाधान और जमारावश बीमा (FRDI) ववधेयक 2017 संसद के समक्ष प्रस्तुत द्रकया

गया।

FRDI ववधयेक के मखु्य प्रावधान:

यह ववधेयक बैंकों, बीमा कम्पवनयों, स्िॉक एक्सचेंज, वडपॉवजिरी, भुगतान व्यवस्थाओं, गैर-बैंककग

ववत्तीय कम्पवनयों और ईनकी मूि कम्पवनयों पर िागू होगा।

आसका ईद्देश्य वतथमान वनक्षेप बीमा और प्रत्यय गारंिी वनगम (DICGC) के स्थान पर समाधान वनगम

(Resolution Corporation) की स्थापना करना ह।ै

समाधान वनगम, बैंकों और बीमा कम्पवनयों जैसी ववत्तीय कम्पवनयों की वनगरानी करेगा एवं ईनकी

ववत्तीय ववफिता के संकि का पूवाथनुमान िगाते हुए अवश्यक सुधारात्मक कायथवावहयों को संचावित

कर ईनका समाधान करेगा। बैंक की ववफिता की वस्थवत में यह वनगम एक वनवित सीमा तक

जमारावश पर बीमा भी ईपिलध कराएगा।

आसमें समाधान के विए ऄनेक ईपकरण भी ईपिलध कराये गये हैं, जैसे बेि-आन, वरज-आवन्स्ििूशन

और बीमा के विए रन ऑफ़ एवन्ििी। ये साधन वविय और ववक्रय जैसे वतथमान ईपकरणों के

ऄवतररि हैं।

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- ऄथथव्यवस्था

lafo/kku

आसके द्वारा यह भी वनर्ददि द्रकया गया ह ै द्रक बेि-आन क्िॉज का प्रयोग केवि ऊणदाता

(creditor) की स्वीकृवत के बाद ही द्रकया जाएगा और मानदडंों के ऄनुपािन की ववफिता के

मामिे में क्षवतपरू्थत का प्रावधान ह।ै

बेि-आन क्िॉज: आसके ऄंतगथत, समाधान वनगम अंतररक रूप से फमथ के ऊण का पुनगथठन कर सकता ह:ै (i)

फमथ की ऊणदाताओं के प्रवत दनेदाररयों को रद्द करके, या (ii) देनदाररयों को द्रकसी ऄन्य ईपकरण में

पररवर्थतत करके (जैसे, ऊण को आद्रक्विी में पररवर्थतत करना)

यह बेि-अउि से वभ्न ह,ै क्योंद्रक ईसमें सावथजवनक वनवधयों का ईपयोग रुग्ण कम्पवनयों में पूाँजी डािने

के विए द्रकया जाता है।

वरज-आन्स्िीट्यशून – एक वनर्ददि सेवा प्रदाता के समाधान के ईद्देश्य से वनगम द्वारा बनाइ गइ एक वरज

सर्थवस प्रोवाआडर (सहायक सेवा प्रदाता) ह।ै यह शेयरों के माध्यम से एक विवमिेड कम्पनी ह।ै

रन ऑफ़ एवन्ििी– आस समाधान के ऄंतगथत द्रकसी बीमा आकाइ को रन ऑफ़ एवन्ििी के रूप में वगीकृत

द्रकया जाता ह ैताद्रक वतथमान बीमा पॉविवसयों को ईनकी समावप्त की वतवथ तक चिाया जा सके।

1.2 भारतीय ररज़वथ बैंक

(Reserve Bank of India)

सरु्थखयों में क् यों?

वषथ 2016-17 की ऄववध के दौरान भारतीय ररज़वथ बैंक द्वारा ऄपनी ऄर्थजत रावश में से हस्तांतररत की गइ

ऄवधशेष रावश वपििे वषथ की तुिना में अधी से भी कम थी। आतने कम ऄवधशेष का एक कारण था-

भारतीय ररज़वथ बैंक की अकवस्मकता वनवध में धनरावश का स् थानातंरण द्रकया जाना।

अकवस्मकता वनवध

भारतीय ररज़वथ बैंक द्वारा आसे ‘लिैक स् वान’ घिनाओं (ऐसी घिनाएं वजनकी अशा न की गइ हो) या

ऐसी ऄप्रत्यावशत अकवस्मकताओं से वनपिने के विए रखा जाता ह ैजो बैंक की अर्थथक वस्थरता को

खतरे में डाि सकती हैं। ईदाहरण के विए-संयुि राज्य ऄमेररका के िेहमेन रदसथ बैंक ऄथवा द्र�