analisis proposal pengajuan kredit roti bakar fix

7/23/2019 analisis Proposal Pengajuan Kredit Roti Bakar Fix

http://slidepdf.com/reader/full/analisis-proposal-pengajuan-kredit-roti-bakar-fix 1/19

PROPOSAL BISNIS USAHA ROTI BAKAR

Oleh:

Ikrom Fajar Ilahi 11121070

SEKOLAH TINI IL!U EKONO!I

KEUANAN "AN PERBANKAN

IN"ONESIA

2011#2012



BAB 1 PEN"AHULUAN

1$1 La%ar Belaka&'Seiring dengan perkembangan zaman dan lingkungan maka orang

sekarang mulai berhati-hati dalam memilih dan membeli sesuatu. Salah satu hal

dimana orang sangat hati-hati dan teliti sekali dalam memilih dan membeli adalah

ketika manusia membeli makanan.

Zaman dulu orang membeli makanan hanya berpedoman pada rasanya

yang enak dan murah, ini terutama bagi kalangan masyarakat menengah ke

bawah. Dua hal inilah yang menjadi prioritas utama dalam membeli makanan.

Mereka tidak begitu memikirkan kandungan gizi dan nutrisi yang terkandung

didalam makanan yang mereka beli.

Akan tetapi akhir-akhir ini kecenderungan masyarakat kita dalam membeli

makanan adalah memperhatikan rasa, gizi yang terkandung dalam makanan

tersebut, baru kemudian memikirkan harga. leh karena itu, roti banyak menjadi

pilihan manusia untuk makanan ringan, dimana dari segi rasa, roti menawarkan

cukup banyak rasa yang ditawarkan dan enak, dari segi gizi juga memenuhikebutuhan gizi manusia, dari segi harga, roti mudah dijangkau semua kalangan

masyarakat.

Dari !enomena diatas maka sangat cocok dan potensial bila kami

mendirikan usaha jualan roti bakar, dimana dari segi rasa memenuhi rasa enak,

dari segi gizi roti bakar sesuai dengan apa yang diinginkan oleh konsumen karena

mengandung karbohidrat, protein dll. Dari segi harga roti bakar terbilang mudah

dijangkau oleh semua lapisan masyarakat.

1$1 (i)i

" Memperoleh keuntungan yang sebesar-besarnya.

" Menjadi salah satu usaha kuliner tersukses di #akarta.

1$2 !i)i

" $erus berino%asi dalam menciptakan menu-menu yang unik dan menarik.



" Menciptakan ide-ide kreati! sebagai penarik minat para pembeli.

" Memberikan pelayanan yang baik dan ramah dalam upaya menarik pembeli.

" Menjual produk dengan harga yang terjangkau tetapi dengan kualitas dan rasa

yg memukau.

1$* T+j+a& U)aha

Menjadi salah satu usaha kuliner yang sukses di #akarta dengan omset yang

tinggi.



BAB 2 BUSINESS SU!!AR,

2$1Pro-il U)aha

&ama 'saha ( )adai *oti +akar

#enis 'saha ( )uliner

Alamat 'saha ( #alan *aya )emuning &o., #akarta usat

&o. $elepon ( / - 012 0330

+log ( kedai-roti.blogspot.com

2$2 Ke.emilika& U)aha

&ama emilik (. 4ky Suharyanti

. *achmah utri Mar%iany

5. 6krom 7ajar 6lahi

Alamat emilik (

. #alan 8andaria 5 &o.99, #akarta $imur.

. #alan )ebon #eruk $imur &/./, #akarta $imur

5. #alan M.Saidi &o.3, #akarta Selatan

2$2 am/ara& Aal U)aha

'saha ini merupakan uasah kami yang pertama. Dalam tahap awal kami

akan meminjam dana dari +ank sebagai tambahan awal modal kami dalam

mendirikan usaha ini. Selanjutnya kami akan menyewa tempat sebagai lokasi

usaha kami dan membuat surat izin usahanya.

2$2$1 S+ra% Permoho&a& Pi&jama& Ke Ba&k

#akarta, 2 ktober /

)epada :th,

+ank +;A

;ab. ;imanggis

Di $empat

Dengan<ormat,

+ersama surat ini kami kirimkan proposal studi kelayakan bisnis dalam bidang

usaha *oti +akar. 'saha *oti +akar ini merupakan usaha pertama kami.



+esarnya in%estasi pembangunan usaha ini adalah *p 3.5//./// =delapan

belasjuta tiga ratus ribu rupiah>. Sedangkan modal kami saat ini sebesar *p ?.1/.///,

maka kekurangan dana in%estasi sebesar *p ?.1/./// =sembilan juta seratus lima puluh

ribu rupiah> kami mengharapkan dapat bantuan kredit in%estasi dari +ank.

Demikianlah surat permohonan ini besar harapan kami mendapat dukungan dan

dari bank yang +apak@6bu pimpin.

$erima kasih atas perhatiannya.

<ormat )ami,

=emohon>

2$2$1 S+ra% Permoho&a& Ii& U)aha

KE"AI ROTI BAKAR

ala& Kem+&i&' Ra3a No$214 akar%a P+)a%

#akarta, 2 ktober /

&omer ( 503@6'@@/

Bampiran ( -

erihal ( Surat ermohonan 6zin 'saha

:th.

+apak ;amat#alan )enanga &o.

#akarta

Dengan hormat,

)ami memberitahukan kepada +apak bahwa kami sedang membuat usaha

kuliner yang diberi nama C)edai *oti +akar. Semoga dengan didirikan usaha ini

dapat berman!aat bagi masyarakat sekitar.

leh karena itu, kami mohon diberikan izin untuk dapat mendirikan dan

mengembangkan usaha kami. )ami harap hal ini mendapat perhatian +apak.

Atas perhatian dan perizinan yang diberikan +apak kami ucapkan terimakasih.

<ormat )ami,

=emohon>



BAB * PRO"UK

*$1 am/ara& Pro5+k

roduk roti bakar kami berbeda dari roti-roti bakar yang lainnya. )ami

mempunyai ide dan ino%asi tersendiri dalam menciptakan menu roti bakar. )ami

tidak hanya menjual roti bakar biasa pada umumnya, tetapi kami juga mempunyai

menu spesial yakni roti bakar buah dan roti bakar ice cream. $idak hanya menjual

roti bakar, kami juga menjual aneka minuman seperti aneka macam jus buah,

sirup, maupun es krim. )ami harap dengan ide dan ino%asi kami dalam menjual

roti bakar, dapat menarik para pembeli sehingga dapat meningkatkan omset

penjualan kami.

*$2 am/ara& Per)ai&'a&

'ntuk saat ini kami mempunyai beberapa pesaing. engaruh pesaing

terhadap penjualan roti bakar kami agak sedikit berpengaruh karena pesaing kami

sudah terlebih dahulu berjualan roti bakar dan juga tempat berjualannya yang

cukup strategis sehingga banyak orang yang melakukan akti!itas disekitar

ditempat tersebut sering berkunjung dan membeli roti bakar mereka.

*$* am/ara& Pe&j+ala&

Dalam pelaksanaannya nanti, kami akan menjual roti bakar ditempat yang

strategis, yakni di #alan )emuning *aya &o. #akarta usat yang merupakan

salah satu tempat yang strategis di #akarta. Dalam menjual roti bakar, kami bertiga

akan terjun langsung dalam melayani para pembeli karena kami tidak ingin

menggunakan jasa karyawan pada tahap awal ini. )ami ingin melihat langsung bagaimana respon para pembeli dalam melihat produk roti bakar kami. $entu

dalam penjualannya nanti, ada strategi-strategi penjualan yang akan kami pakai

dalam menarik calon pembeli. +esar harapan kami agar dalam pelaksanaannya

nanti penjualan roti bakar kami dapat berjalan dengan sukses.



BAB 6 ANALISIS SOT

1$ S%re&'h% 8Kek+a%a&9

" Mempunyai ciri khas menu yang berbeda dengan usaha roti bakaryang lainnya

yaitu roti bakar buah dan roti bakar ice cream.

" $empatnya strategis dan mempunyai cabang di mana-mana sehingga mudah untuk

dikunjungi.

" *asanya sangat enak.

" <arganya cukup murah ,terjangkau, pelayanan memuaskan, rapi dan bersih.

2$ eak&e)) 8kelemaha&9

" $idak cocok buat orang yang tidak suka roti, buah, ataupun ice cream.

" +elum mempunyai cabang.

*$ O..or%+&i%3 8Pel+a&'9

" Di gemari sebagian besar masyarakat.

" ;iri khas menu yaitu roti bakar menjadikan usaha ini sangat menjanjikan.

" ;abang yang semakin banyak membawa konsumen mudah mendatanginya.

6$ Threa% 8a&ama&9

" +anyak saingan diluar sana.

" <arga bahan baku yang sewaktu-waktu bisa naik dapat menyebabkan kenaikan harga

roti bakar yang mungkin dapat mengurangi pembeli.

" +ila hujan turun maka orang malas keluar rumah sehingga pembeli tidak begitu

banyak =jarang>.



BAB ; PEREN<ANAANKEUANAN

$otal biaya pembangunan usaha $oko *oti +akar tersebut sebesar *p 0.01/.///,-

dengan rincian sebagai berikut E

1$ Bia3a Te%a. 8Fi=e5 <o)%9

-)ontrak toko@bulan *p .///.///,-

-)ursi, meja, lemari *p 1.///.///,-

-emanggang roti 5 unit *p 01/.///,-

-)ompor gas 5 unit *p .//.///,-

-eralatan memasak lainnya *p .1//.///,-

-eralatan makan-minum *p .1//.///,-

-)ulkas *p .1//.///,-

-Bistril, air, dll *p 5//.///,-

-embuatan banner, stiker da!tar harga *p 1/.///,-

To%al R. 16$>00$0004#

2$ Bia3a (aria/el 8(aria/le <o)%9 .er B+la&

-*oti *p 1//.///,--Aneka macam selai *p 5//.///,-

-;oklat dan ceres *p 5//.///,-

-)acang *p //.///,-

-)eju *p 5//.///,-

-isang *p //.///,-

-Susu *p 5//.///,-

-Mentega@margarin *p //.///,-

-Aneka macam buah *p 5//.///,-

-Aneka rasa ice cream *p 5//.///,-

-4s batu *p 1/.///,-

-8as *p 5//.///,-

-lastik, kertas roti, sedotan, dll *p 1 /.///,-

To%al R. *$;00$0004#



*$ To%al Bia3a 8To%al <o)%9

T< ? TF< @ T(<

$; E *p 9.3//.///,- F *p 5.1//.///,-

$; E *p 3.5//.///,-

6$ "a-%ar Har'a

-<arga *oti +akar +uah E *p 1.///,-

-<arga *oti +akar 4s )rim E *p 1.///,-

-<arga *oti +akar ;oklat E *p /.///,-

-<arga *oti +akar )eju E *p /.///,-

-<arga *oti +akar ;oklat )eju E *p 5.///,-

-<arga *oti +akar isang ;oklat E *p 5.///,-

-<arga *oti +akar isang )eju E *p 5.///,-

-<arga *oti +akar ;oklat )acang E *p 5.///,-

-<arga #us +uah E *p /.///,-

-<arga 4s +uah E *p 5.///,-

-<arga 4s )rim E *p 5.///,-

;$ Pe&5a.a%a&

$arget penjualan roti bakar per hari adalah 5/ porsi. Gaktu berjualan Senin-

#umHat. Atau dalam sebulan menjual 2// porsi.

endapatan <arian E *p /.///,- I 5/ E *p 5//.///,-

endapatan +ulanan E *p 5//.///,- I / E *p 2.///.///,-

$ Pe&'hi%+&'a& Har'a

o <arga okok@+iaya Jariabel E *p 5.1//.///,-

o <pp per orsi E *p 5.1//.///,- @ 2//

E *p 1.355,- K *p 2.///,-

o Baba yang diinginkan E *p /.///.- L *p 2.///,-

E *p 9.///,-



7$ A&ali)i) Ti%ik Im.a) 8Break#Ee&% Poi&%9

+4 E +iaya $etap E *p 3.5//.///,-

E 9101 porsi

ro!it *p 9.///,-

+erarti akan +4 dalam E 9101@2// E 0.21 bulan

SU!BER "ANA IN(ESTASI

)ebutuhan dana dalam pembangunan usaha ini berasal dari dana sendiri dan dana

pinjaman dari bank, yaitu(

Modal sendiri ( *p ?.1/.///,// =1/>

)redit +ank ( *p ? . 1/.///,// =1/>

To%al R. 1>$*00$000400 8100C9



BAB PENUTUP

Demikianlah proposal bisnis ini kami buat. Semoga proposal ini dapat

diterima dan dapat berman!aat bagi orang lain. $idak lupa kami mengucap syukur

kepada $uhan :M4 karena atas segala *ahmat-&ya kami dapat menyelesaikan

proposal bisnis kami. Dan tidak lupa pula kami ucapkan terima kasih kepada

semua pihak yang telah ikut membantu dalam pembuatan proposal ini. Semoga

proposal ini dapat diterima oleh semua pihak karena proposal ini merupakan tahap

awal kami dalam memulai usaha roti bakar ini. Dengan selesainya proposal bisnis

ini, kami berharap dapat segera mewujudkan usaha bisnis yang telah kami

rencanakan ini.

Segala saran dan kritik kami harapkan dari semua pihak karena kami

menyadari bahwa proposal kami masih jauh dari kata sempurna. Saran dan kritik

tersebut semoga saja dapat menjadi pelajaran bagi kami semua untuk dapat

menjadi lebih baik lagi dihari esok. Atas perhatiannya kami ucapkan terima kasih.

#akarta, 2 ktober /

=6krom 7ajar 6lahi>



Dalam menjalankan kegiatan operasional usaha maka dibutuhkan dana

mutlak harus tersedia. Dalam praktik dana yang dibutuhkan perusahaan ada dua

macam, yaitu untuk keperluan modal kerja dan in%estasi.

Modal kerja merupakan modal yang dibutuhkan untuk membiayai

operasional usaha sehari N hari. Modal kerja biasanya digunakan untuk kegiatan

rutin usaha dan si!atnya jangka pendek.

Modal in%estasi merupakan modal yang dibutuhkan perusahaan untuk

jangka panjang.

Dana yang harus dipenuhi oleh pengusaha baik yang digunakan untuk

modal kerja maupun in%estasi. Dapat diperoleh dari berbagai sumber, misalnya

dari pemilik usaha itu sendiri atau dari modal peminjaman. emilihan jenis

sumber modal yang digunakan harus mempertimbangkan berbagai !aktor.

ertimbangan untuk memperoleh modal bagi pengusaha, di antaranya (

. +eban biaya =bunga> yang harus ditanggung

. ersyaratan memperoleh modal

5. #umlah dana yang dibutuhkan

9. #angka waktu dana yan dibutuhkan

1. #aminan yang diberikan

2. ertimbangan lainnya

Secara umum kedua jenis sumber modal diaas memiliki kelebihan dan

kekurangan masing N masng. +agi pemilik usaha terkadang pemenuhan dana

memiliki kendala yang cukup besar, terutama untuk jumlah yang relati%e besar

dan segera dipenuhi dalam waktu singkat.

Apabila kebutuhan dana besar sementara dana yag dibutuhkan tidak

tersedia, jalan kelua untu pemenuhan dana dapat melalui dana pinjaman =modal

asing> dari lembaga keuangan seperti bank.

Dalam menyalurkan dana, pihak perbankan atau disebut kreditor memiliki

syarata tertentu yang harus dipenuhi, yaitu (

. #enis kredit yag dibutuhkan

. #umlah yang diingnkan

5. #angka waktu pinjaman

9. ;ara pengembalian pinjaman tersebut

1. #aminan yang dimiliki

2. Baporan keuangan keuangan beberapa periode

0. )elayakan usaha

3. ersyaratan lainnya



Setiap pengajuan kredit yang disetujui akan dinilai melalui semua

persyaratan . bagi bank hal penting agara dana yag dikucurkan tidak mengalami

kerugian atau macet. Di lain sisi, bank juga tidak ingin pinjaman yang diberikan

justru menjadi beban pengusaha yang pada akhirnya dapat mengancam

kelangsungan hidup pengusaha.

Ar%i Pe&%i&' Kre5i%

Dana pinjaman atau kredit yang diperoleh oleh perusahaan memiliki

man!aat ang sangat besa dalam hal pemenuhan dana. ertimbangan utama

pengusaha utama untuk memperoleh pinjaman tersebut adalah bahwa memang

dana sangat dibutuhkan. Artinya jangan sampai dana yang dibutuhkan melenEbihi

kebutuhan yang sesungguhnya sehingga ada dana yang menganggur, sementara

bunga terus dibayar. )euntungan dana kredit adalah jumlah yang dibutuhkan

sesuai kebutuhan pengusaha.

Di 6ndonesia, pengertian kredit dibagi dua sesuai dengan jenis bank yang

ada sat ini, yaitu kredit bagi ban kon%ensioal dan pembiayaan bagi bank syariah.

Menurut 'ndang N undang okok erbankan &omor / $ahun ??3,

kredit adalah (

Peyediaan uang atau tagihan yang dapat dipersemakan dengan itu,

berdasarkan persetujuan atau kesepakan pinjam meminjam antara bank dengan

pihak lain yang mewajibkan pihak peminjam melunasi utangnya setelah jangka

waktu tertentu dengahn pemberian bunga.

asal 3 '' &o./ tahun ??3 =penjelasan>(

“…. Sebelum memberikam kredit, bank harus melakukan penilaian yang

seksama terhadap Watak(Character), emampuan (Capacity), !"dal (Capital)

#gunan (C"llrateral), dan pr"spek usaha (c"nditi"n) dari debitur$

. )epercayaan

)epercayaan merupakan bahwa bank percaya nasabah akan mengembalian

kredit yang diberikan. Dasar perimbangan yang diberikan oleh diberikan oleh

bank adalah iktikad baik nasabah, yaitu kemauan untuk membayar. +agi nasabah



dalam hal ini berarti nasabah memperoleh kepercayaan dan juga memiliki

kemampuan untuk membayar kewajibannnya.

. )esepakatan

Sebelum kredit dikucuran, bank dengan nasabah terlebih dulu

menyepakati hal N hal yang menjadi kewajiban dan hak masing N masig pihak.

)eudian juga disepakati sanksi N sanksi yang diberikan apabila masing masing

pihak melanggar kesepakatan yang telah dibuat. )esepakatan ini dituangkan

dalam akad kredit yang ditandatangani oleh kedua belah pihak pada saat kredit

disetujui bank dan akan dikucurkan

5. #angka waktu

Setiap kredit yang disalurkan pasti memilik jangka wakt tertentu, artinya tidak

ada kredit yang waktu pengembaliannya tidak terbatas. #angka waktu tersebut

merupakan waktu pengembalian atau kapan kredit tersebut akan berakhir =lunas>,

kemuadian kapan nasabah harus membayar kewajiban =angsuran > yang biasanya

dilakukan setiap bulan.

9. *isiko = Degree o! *isk>

setiap kredit yang dibiayai pasti memiliki risiko tidak tertagih yang

disebabkan oleh !aktor sengaja maupun tidak sengaja. Sengaja artinya nasabah

sengaja untuk tidak membayar kredit, sedangkan sengaja artinya nasabah memang

tidak bermaksud untuk tidak mengembalikan kreditnya. <anya saja nasabah

belum memiliki kemapuan untuk membayar kredit.

1. +alas jasa

engaruh pemberian kredit oleh bank akan terlihat disisi akti%a lancar bank,

yaitu pada pos komponen pinjaman yang diberikan . sementara, bagi para

pengusaha yang memperoleh kredit akan bertambah di utang bank dimana jangkawaktu kurang dari satu tahun akan terlihat di pos akti%a lancar, namun bila

pinjamman lebih dari satu tahun akan terlihat di pos piutang jangka panjang.

'ntuk pengusaha dagang, pengaruh hasil kredit akan terlihat pada komponen

pos piutang di kati%a lancar bagi perusahaan yang menujual barang. Sebaliknya

bagi perusahaan yang membeli secara kredit, akan terlihat pada sisi passi%e utang

dagang.



'ntuk menentukan jumlah kredit yang sesungguhnya, dapat dilakukan dengan

berbagai cara sebagai berikut (

. &ilai jaminan, merupakan jaminan yang diberikan nasabah untuk

memperoleh kredit, misal jaminan berupa tanah dan rumah yang

ditunjukan dari serti!katnya.

. enghasilan nasabah =gaji>, artinya khusunya bagi karyawan yang

mengajukan kredit, kredit yang diberikan dinilai dari angsuran yang

menjadi beban nasabah. Angsuran yang diberikan tidak boleh lebih dari

5/ dari gaji nasbah perbulan, namun semuanya tergantung dari

kebijakan bank.

5. #umlah biaya, yang akan dikeluarkan nasabah untuk pembiayaan usahanya

tersebut juga apat menentukan yang akan dibiayai oleh nasabah dan bank.

9. Studi kelayakan, artinya bank terlebih dahulu menilai jumlah yang

dibutuhkan sesuai dengan studi kelayakan usahanya =kebutuhan

modalnya>. enilaian dilakukan dari sisi aspek keuangan.

1. Analisis rasio, artinya persetujuan jumlah kredit diputuskan dengan

mepertimbangkan berdasarkan dengan rasio keuangan nasabah yang

terlihat dari laporan keungan =neraca dan laporan laba rugi> yang

diajukan.

2. ;ara lainnya

A&ali)i) kre5i%

Sebelum suatu kredit diputuskan terlebih dahulu perlu dianalisis kelayakan

kredit tersebut. $ujuannya untuk menghindari kredit yang dibiayai nanti tidak

layak.

Analisis kredit dapat dilakukan dengan berbagai alat analisis, dalam

praktiknya terdapat beberapa alat analisis yang dapat digunakan untuk

menentukan kelayakan suatu kredit, yaitu sebagai berikut (

. Dengan 1 ; o! ;

a. ;haracter

Merupakan analisis si!at atau watak nasabah. Analisis ini untuk

menegtahui si!at atau watak nasabah pemohon kredit, apakah memeliki

watak atau si!at yang bertanggung jawab terhadap kredit yang diambilnya.



Dari watak atau si!at akan terlihat kemauan nasabah untuk membayar

dalam kondisi sesulit apapun. &amun sebaliknya jika nasabah tidak

memiiki si!at tidak mau membayar dengan berbagai alasan tentunya akan

diihat dari masa lalunya melalui pengamatan, pengalaman, riwayat hidup,

maupun hasil wawancara.

b. ;apacity, yaitu analisis yang digunakan untuk melihat kemampuan

nasabah dalam membayar kredit. )emapuan ini dapat dlihat dari

penghasilan pribadi untuk kredit konsumti! dan usaha yang dibiayai untuk

kredit perdagangan atau produkti!. )emapuan ini penting untuk dinilai

agar bank tidak mengalami kerugian. 'ntuk menilai kemapuan nasabah

dapat dinilai dari dokumen yang dimiliki, hasil kon!irmasi dengan pihak yang berwenang mengeluarkan surat tertentu =misal mengeluarkan surat

penhasilan seseorang >, hasil wawancara atau melalui perhitungna rasio

keuangan.

c. ;apital, untuk menilai modal yang dimiliki seorang nasabah untuk

membiayai kredit. <al ini penting karena bank tidak akan membiayai

kredit tersebut // artinya harus ada modal dari nasabah. $ujuannya

adalah jika nasabh juga ikut memiliki modal yang ditanam pda kegiatan

tersebut, nasabah juga akan merasa memiliki sehingga termoti%asi untuk

bekerj sunggh N sungguh agar usaha tersebut berhasil, dan mampu untuk

membayar kewajiban kreditnya.

d. ;ondition, yaitu kondisi umum saat ini dan akan datang tentunya. )ondisi

yang akan dinilai terutama kondisi ekonomi saat ini, apakah layak untuk

membiayai kredit untuk sector tertentu. )ondisi lainnya yang harus

diperhatikan alah kondisi lingkungan sekitar, misal kondisi keamanan

lingkungan maupun kondisi sosial masyarakat.e. ;ollateral, merupakan jaminan yang diberikan nasabah kepada bank dalam

rangka pembiayaan kredit yang diajukannya. #aminan ini gunakan sebagai

alternati%e terakhir bagi bank untuk berjaga N jaga kalau terjadi kemacetan

terhadap kredit yang dibiayai. Mengapa collateral atau jaminan menjadi

penilain terakhir dari 1 ; o! c. hal ini disebabkan karena yang paling

pentingadalah penilaian diatas. Apabila sudah layak, maka jaminan hanya

sebaga tambahan. 'ntuk berjaga N jaga karena ada !aktor N !aktor yang

tidak dapat dihindari yag menyebakan kredit macet, misalnya bencana



alam. Disamping itu juga, untuk menjadi mori%asi nasabah dalam

membayar karena jaminan ditahan oleh bank.

Dengan 0 o!

. ersonality atau kebribadian merupakan penilaian yang digunakan untuk

mengetahui kepribadian si calon nasabah. Dalam menilai kepribadian yang

dilakukan bank, hampir sama dengan character atau si!at atau watak

nasabah. <anya saja hal N hal ini personality lebih ditekankan kepada

oranngnya sedangkan dalam character termasuk dalam keluarga.

. urpose, yaitu tujuan mengambil kredit. Seperti diketahui sebelumnya

bahwa tujuan untuk mengambil kredit ada tiga yaitu pertama, untuk usahayang produkti!, kedua digunakan untuk sendiri, ketiga untuk perdagangan

5. arty, dalam menyalurkan kredit, bank memilih N milih menjadi beberapa

golongan. <al in dilakukan agar bank lebih !okus untuk menangani kredit

tersebut

9. ayment adalah cara pembayaran kredit oleh nasabah. enilaian yang

dilakukan untuk menilai cara nasabah dalam membayar kredit, apakah dari

penghasilan atau dari sumber obyek yang dibiayai. Dari penilaian ini akan

terlihat kemampuan nasabah dalam membayar kredit.1. rospect, yaitu untuk menialia harapan ke depan terutama terhadap obyek

kredit yang dibiayai. $entunya harapan yang diingkan adalah memberikan

harapan yang baik atau cerai. 'saha yang tidak mengandung prospek

cerak sebaiknya ditunda karena akan menyulitkan bank dan nasabah

nantinya.

2. ro!itability, artinya kredit yang dibiayai oleh bank akan memberikan

keuntungan bagi kedua belah pihak, baik bank maupun nasaba. #ika tidak,

sebaiknya jangan diberikan.0. rotection, merupak terhadap obyek krdit yang dibiayai.

Ha)il a&ali)i)

'saha roti bakar ini belum mempunyai kekuatan badan hokum =dari segi

aspek yuridis>, dengan kata lain usaha roti bakar masih mempunyai ijin usaha dari

daerah setempat =*$>.



$ujuan dalam mengambil kredit ini, si nasabah bertujuan untuk

berwirausaha @ menciptakan lapangan pekerjaan bagi orang lain. Dari !aktor

payment, dimana obyek ini menjadi sumber modal untuk membiayai kredit, dan

prospect usaha ini tergantung pada kempuan menjual roti bakar berbeda dengan

para pesainnya.

Dari proposal diatas, usaha roti bakar didirikan oleh gabungan tiga orang.

6ni memiliki artian si nasabah benar N benar atau bertanggung jawab akan bisnis

tersebut. 'saha gabungan akan mengumpulkan modal gabungan yang besar pula

sehingga mengurangi kredit kepada bank sehingga resiko yang ditanggung oleh

setiap indi%idu kecil.

Dalam usaha pendirian roti bakar yang akan didirikan oleh 5 orang orang

tersebut mempunyai pesaing yang ketat dan sudah banyak usaha yang sama yang

sudah didirikan dan menu yang ditawarkan oleh si nasabah hampir sama dengan

menu N menu yang ditawarkan oleh usaha roti bakar lainnya. Sehingga

kemampuan nasabah dalam membayar tagihan kredit tergantung pada

kemampuan menjual roti bakar kepada konsumen. #ika ingin usaha roti bakar

mempunya pelanggan diats rata N rata !orecast penjualan harus didukung oleh

kemapuan pemasaraan dalam memaskan produk.

engajuan kredit usaha diatas, Dimana si nasabah meminta bantuan kredit

1/ dari bank dan 1/ dari modal sendiri. :ang artinya si nasabah mempunyai

kemampuan membayar kredit sampai 1/. Akan tetapi semua tergantung

kebijakan bank akan memberikan kredit berapa kepada si nasabah.

Dalam permintaan kredit ke bank nasabah memperhitungkan bahwa uang

yang di pinjam akan dikembalikan kurang lebih dalam waktu 0 N 3 bulan agar

sesuai +4 atau kredit jangka pendek. Dimana dalam sebulan pengusahamempunya target menjual 2// porsi dengan keuntungan *p 9./// per porsi

ada pengajuan proposal diatas, calon nasabah yang mengajuakan kredit

tidak mengajukan jaminan apa N apa kepada bank. Si nasabah hanya memperkiran

atau !orecast penjualan.

Dari analisis diatas, bisa disimpulkan bahwa bank bisa memberikan kredit

kepada si nasabah kurang dari 1/ karena si nasabah tidak mempunyai jaminan ,

usaha tersebut mempunyai banyak pesaing, dan masih bersurat izin =kapapunpun



bisa digusur@ belum mempunyai tempat yang tetap>. Selain itu bank juga wajib

bernegosiasi dengan calon. nasabah dengan ketentuan bahwa pemberian kredit

kurang dari 1/. #ika nasabah menyetujui hasil putusan dari bank, maka berlanjut

ke pencairan dana dan putusan kapan pelunasan, bunga yang diberikan. Dan bank

juga harus melakukan pemantuan kepada si nasabah untuk memantau kedepan

akan terjadi kredit bermsalah atau tidak.

analisis proposal pengajuan kredit roti bakar fix

Documents